“又到一年开学季，这几天，我的微信朋友圈中，好多保险公司都将宣传重点指向了学平险。”市民刘女士说，尽管学校不会强迫购买学平险，但是从孩子角度出发，她会考虑给孩子的安全购买保障。

保险专家表示，与成年人相比，少儿遭受意外伤害的比例更高。善用保险，能给家庭带来一定的经济补偿。

郑报融媒记者 倪子

学平险“好用不贵”

“学平险”就是学生平安保险，是学生意外伤害保险、定期寿险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、意外伤害住院津贴保险、少儿重大疾病保险的简称。未成年学生因为自身抗风险意识与能力薄弱，溺水、烫伤、摔伤、车祸等意外伤害频发，同时白血病、尿毒症、癌症等重大疾病的发病率近年也呈低龄化趋势，这些都给孩子的健康成长带来了不小的威胁。学平险在学生发生意外伤害后得到医疗补助方面发挥着积极的作用。

然而，早在前几年，教育部、发改委等部门发文明确规定，从2015年开始，严禁各级各类学校代收商业保险费，不允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。

保险专家表示：“这一规定不是说不建议家长为孩子买学平险了，毕竟一份学平险包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障，其优势不言自明。过去学校代收“学平险”保费，其实是在没有相应资质的情况下充当了保险中介的角色，对于学生来说，也无法在种类繁多的学平险中自主选择。然而这也提醒了家长，在没有学校‘提醒’你给孩子买保险的情况下，自己也不要忘了给孩子的安全购买保障。”

学平险是目前性价比较高的一种少儿险，一般几十块钱或者一二百元。虽然价格便宜，但保障范围全面，涵盖因意外伤害、疾病导致的身残或身故保障以及住院医疗保障等方面。以某保险公司的学平险为例，每年保费从40元到60元不等，保障范围分为住院医疗、附加住院补贴以及意外门急诊等部分，家长可以根据孩子的保障需求选择具体险种进行投保，保额也可进行选择。

有效补充医保不足

孩子都有好动的天性，因为平时打闹而无意造成身体损伤的事情并不少见。市民王女士的孩子今年9月将开始读小学一年级，她坦言：“很多意外事故真的防不胜防，比如孩子在学校上下楼时，我会担心万一人多会不会有踩踏事件；跟别的小朋友一起玩耍的时候，万一跑太快摔伤了。买了学平险至少能得到医疗保障。”

然而，有家长提出，孩子从出生开始就有医保，那学平险是否就显得有些“鸡肋”？专家解释，二者的保障范围是不同的。在医疗方面，医保的赔偿比例较低，学平险可以对自费医疗部分予以进一步补偿。同时，学平险还包含医保所没有的身故和伤残责任。也就是说，学平险可以作为医保的有力补充，一旦孩子发生意外事故或者生病，在儿童医保报销之后，家长还可以到保险公司按照学平险的标准进一步理赔。

此外，家长在为孩子选购学平险之前必须清楚，不同公司的学平险在保障功能上略有差别，家长应根据孩子的性别、年龄和性格的不同，仔细选择投保。

牢记理赔注意事项

孩子一旦在学校发生意外，在申请理赔时，一般保险条款都要求发生意外或住院后须在3日内向保险公司报案，可通知代理人、代办员，或直接拨打热线电话和网上报案。而学平险对就诊医院有一定限制，住院医疗保险需在保险公司规定的二级（含）以上医院住院就诊，不包括门诊医疗费用以及整容、体检、康复治疗和流产等费用，不包括被保险人订立合同前就已患的疾病及先天性疾病、遗传性疾病。

住院医疗保险需在保险公司规定的二级(含)以上医院住院就诊，索赔时需提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等。“学平险”同社保自费药和自费项目规定一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予保障。

意外伤害责任不包括被保险人从事探险活动、攀登运动、武术比赛及摔跤比赛等高风险运动。值得注意的是，有些保险公司的学平险规定对于生病住院有90天的观察期，所以首次投保学平险的孩子只有在保单生效满90天后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。

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学平险VS医保

学平险与医保的保障虽有一些重复的地方，但是两者之间有很大的差别，互相结合才能给孩子提供必要的保障。

首先，保险性质不同。居民医保是非盈利性的；商业学平险是保险公司主办，是盈利性的。

其次，参保条件不同。原患重大疾病或上一保险期内发生重大疾病医疗费赔付的不允许参加商业学平险；居民医疗保险对参保人没有身体健康等特殊限制，符合参保条件的各类学生儿童均可参加。

第三，资金来源不同。儿童参加医保，除个人缴费外，财政还给予较大补贴；商业学平险的保费完全由个人负担。

此外，保障范围不同。一是在医疗方面，医保的赔偿比例较低，学平险可以对自费医疗部分予以进一步补偿；二是学平险还包含身故和伤残责任，但医保没有。如果孩子发生意外事故或者生病，在儿童医保报销之后，家长还可以到保险公司按照学平险的标准进一步理赔。