改革开放40年来，我国农村金融改革不断推进。特别是发展普惠金融战略被提出后，农村金融改革得到了进一步深化，对“三农”发展发挥了重要作用。为了加快农村金融创新，强化农村普惠金融发展，2008年6月，河南首家村镇银行——栾川民丰村镇银行开业，宣告我省村镇银行培育正式拉开帷幕。截至目前，全省共组建村镇银行80家，覆盖县（市）90个，覆盖面82%，全省10个地市实现了村镇银行“县域全覆盖”。

经过十年来的发展，在河南银监局的引领和指导下，村镇银行在我省落地生根、枝繁叶茂，在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融等方面发挥了重要作用，成为我省“金融豫军”的重要组成部分。记者 倪子 文/图

10地市实现 村镇银行“县域全覆盖”

河南作为中部地区的枢纽，具有发展村镇银行的天然优势。河南经济在高速发展的同时，出现了越来越多的村镇中小企业。这些企业资金需求量大，仅靠自身资金积累很难满足，而大型银行贷款又比较困难，就渴望从村镇银行得到周转资金。因此，村镇银行在河南省农村地区的设立，既满足了农民的金融需求，又为当地小微企业提供了资金保障。

一直以来，河南银监局党委高度重视村镇银行发展和监管，始终将“立足县域、支农支小”作为村镇银行培育发展的首要目标，始终坚持“低门槛、严监管”的原则。2008年6月，河南首家村镇银行——栾川民丰村镇银行开业，宣告我省村镇银行培育正式拉开帷幕。村镇银行的设立，有效完善了我省农村金融体系。截至目前，全省共组建村镇银行80家，覆盖县（市）90个，覆盖面82%，全省10个地市实现了村镇银行“县域全覆盖”，农村地区金融服务薄弱的状况得到有效改善。

除了数量上全国领先，我省村镇银行还在支农先锋方面起到了带头作用。今年9月，中国银保监会公布在全国15个中西部和老少边穷且村镇银行规划尚未完全覆盖的省份开展首批“多县一行”制村镇银行试点。由广州农商银行发起设立的辉县珠江村镇银行从全国1600多家村镇银行中脱颖而出，成为首批试点机构。作为河南省唯一一家试点行，获准在邻近辉县的获嘉县、原阳县设立支行，为当地健全农村金融体系，发展普惠金融注入新鲜血液。据悉，与“一县一行”组建村镇银行方式不同，“多县一行”制村镇银行在多个邻近县中选择一个县设立村镇银行总部，在邻近县设立支行，有针对性地解决欠发达地区单独组建村镇银行法人无法实现商业可持续经营的困难，提高金融服务的覆盖面。

有力支持“三农”和小微企业发展

十年来，河南村镇银行的发展，印证了其在优化农村金融资源配置、提升金融服务水平中的功能和作用。例如，作为河南省首家村镇银行，栾川民丰村镇银行结合栾川旅游发展实际，开发“金色家园”贷款，向农户发放1万元至30万元的贷款助力农家乐旅游发展。针对“星级信用户”，该行上门服务，三天内放款，并给予利率优惠；武陟射阳村镇银行突破融资瓶颈，坚持多远化贷款方式，有效解决“三农”及小企业贷款难的问题，使“甘做小银行、敢做小银行”不再只是一句口号。

作为河南乃至全国村镇银行的榜样，中牟郑银村镇银行更像是河南省村镇银行的一个缩影。中牟郑银村镇银行总支行均成立了“三农业务部”，设立“三农服务”客户经理队伍，实行分片包村负责制，建立客户经理走村串户工作日记，逐步形成以官渡镇总行为中心，覆盖中牟所有乡镇和重点村的金融服务网络，实现了基础金融服务不出村。

经过多年的发展，我省村镇银行的“鲇鱼效应”得到充分发挥，有效激活了农村金融市场，为县域经济发展注入新鲜血液。截至2018年9月末，全省村镇银行存贷比77.05%，除缴纳存款准备金和保留备付金外，所吸收资金绝大部分用于支持当地“三农”和小微企业发展。据统计，全省有10余家村镇银行信贷增量占当地县域一半以上；500万元以下贷款占比保持在80%以上，涉农贷款占比、农户和小微企业贷款占比保持在95%以上。

此外，我省村镇银行发挥管理半径小、决策路径短、经营灵活、门槛低的优势，为“三农”和小微企业提供差异化、特色化和精细化的金融服务；积极下沉重心，借助ATM机、POS机、手机银行等，把业务送至乡村社区、田间地头，有效满足了大量被传统金融机构忽视的客户的金融需求，良好助推了农村金融服务提质增效。

各项监管指标位居全国前列

村镇银行的培育发展中，在稳定县域、支农支小、支持农村经济社会发展方面发挥着重要作用。而对定位于“支农支小”的村镇银行来说，防控风险尤为重要。今年，全省村镇银行不良贷款率2.34%，信用风险总体可控；声誉风险、案件风险和外部传染风险等均得到有效防范。

河南银监局提供的数据显示，我省村镇银行培育发展处于良好水平，在全国处于前列地位，保持了稳健发展态势，截至2018年9月末，资产总额1095亿元，是全国首个资产总额超过1000亿元的省份。存贷款余额分别为888亿元、694亿元，实现利润7.22亿元，全省村镇银行业务发展走在了全国前列。并且涌现出了一大批坚持支农支小服务特色、走在全国前列、有影响力的优秀村镇银行。

例如，辉县珠江村镇银行秉持“小额贷，找珠江”的发展理念，着力打造小额贷款特色品牌，服务农户12000余户，贷款户数居当地第一位，户均贷款余额12万元，不良率0.32%，累计发放三农小微贷款56亿元、支持20583户，获得了社会各方面的认可，并被中国银保监会列为全国首批“多县一行”制村镇银行试点；中牟郑银村镇银行的资产总额、存贷款余额、实现利润均全国第一，是全国首家规模超百亿、支行覆盖县域所有乡镇的村镇银行。

纵观这十年的发展，我省村镇银行有着旺盛生命力，良好地发挥了自身作用，在大部分县域和农村地区形成了村镇银行和农合机构良性竞争的“双法人”格局。业内人士表示，目前，国家经济长期向好的大的基本面并没有变，对农村和县域经济加大投入和支持的政策没有变，而且河南是农业大省，农村金融市场广阔，大有可为。村镇银行作为农村金融改革的新生事物，其前途是光明的。