姜先生问：今年３９岁，５年前在郑州一家人寿保险公司投保一份人寿保险，年缴保费６０００多元。现在家庭负担重。审核保单时想退保，不知行不行？有没有不退保的办法？

　　专家解答：“千万不要退保。”对姜先生的想法，省会一家人寿保险公司的业务经理王先生首先表示反对，“因为这样做他不仅拿不回已交的保费，原有的保障也会失去。”他介绍了三种既少交保费又可不退保的方法：

　　一是减保法。投保人可减小保额来减少缴费，即将有效保险金额中基本保险金额部分同比例减少来达到续保目的。

　　提醒：按保险公司规定，投保人申请的减保保额不得低于１万元。分红类保险只有缴足两年以上保费且保险期满两年才可申请，对含养老金保障责任的险种，已开始领取养老金的不允许申请减保。另外，减保的险单存在借款、欠缴保费、垫缴保费时要先行清还。

　　二是通过垫缴保费法达到目的。现在不少公司都会默认“保费自动垫缴”，当投保人超过宽限期仍未缴保费时，就由保单足够的现金价值来垫缴当期保费，而投保人风险保障不变。

　　提醒：此法适合３年内有能力重新缴费者。如在保单现金价值垫缴完后仍不能缴保费，保险合同将终止。

　　三是利用减额缴清法实现续保。像养老险、分红险、两全保险、健康险及终身寿险等长期缴费、具备现金价值的险种可用此法，即将保单的现金价值作为趸缴的净保费投保。

　　提醒：投保人要缴足２年保费且保单生效满２年后。此外，有的公司规定，减额缴清后的保单不能进行保单质押、不能增加附加险、不能加保减保等附加条件。投保人用此法时要慎重。