“2007我的家庭理财小账本”系列活动之一

　　□晚报记者 来从严    

　　

　　市民林先生最近碰到了烦心事。自去年结婚以来，他们两口子感觉手中的钱一直处于“饥荒”状态。由于夫妻两个人都过惯了单身的生活，所以结婚后一下子很难适应，每个月的收入都不够花销。就此，记者咨询了省会银行的理财专家。理财专家表示，良好的开端是成功的一半，在春节后应及时制定新一年的理财计划，对于林先生这样的家庭是很有必要的。

　　制定家庭理财计划，应该按步骤实施。

　　第一步：

　　制作家庭财产明细表

　　家庭财产明细表分为“资产”和“负债”两块。资产包括金融资产和实物资产。金融资产下设现金、储蓄存款、债券、股票、邮票、金银饰品等项目。实物资产分房地产、交通工具、电器家具等，对价值在５００元以上的贵重物品要逐一罗列统计。负债包括房租费、应偿还的银行贷款及私人借款本息等。“通过编制资产负债表，可摸清家底，对现有资产及负债结构状况一目了然。”理财专家说。

　　第二步：

　　确定本年度消费目标

　　制作完家庭财产明细表后，林先生对自己手中的可以支配的资产数目就会有准确的了解。这时，结合今年的实际需求，列一份消费目标清单。将本年度大额的消费都列下来，估算一下为实现本年的每一项财务目标已经筹备了多少资金，以及最终还需要多少。要弥补目标与资金这两个数字之间的差额，不仅要看储蓄额度，还要看什么时候需要用钱。估计一下能合理地存下多少钱，并决定哪些目标是最重要的，然后为这些目标定出具体的投资计划。

　　第三步：

　　检查上一年的投资方案

　　要把投资保持在一个可控制的数字上，需要对上一年度的投资组合进行一次评估，看是否存在应该摒弃的投资。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致理财计划的目标有所改变，进而要求调整整个计划。只有与时俱进，才能拥有科学合理的理财规划。

　　第四步：

　　设定新投资组合比例

　　确定今年的投资收益目标后，就要根据实际需要确定新的投资组合比例。投资者喜欢买一些新投资品种，因为新投资品种会带来新的希望。在做这个决定时，要计算一下手中的投资组合中股票、债券以及现金所占比例。应该确定这三种投资在整个组合中的百分比，看投资组合是否偏离了这些目标比例。如果是的话，那就应恢复投资组合的平衡。

　　回顾过去的一年，与钱有关的事儿不断撩拨我们的神经。房价坚挺，你成“房奴”没有？人民币升值了，存折上的数字“进步”了吗？股市牛了，你淘到多少金？基金疯涨，你赚到钱了吗？……忙忙碌碌又是一年，你是否清楚地知道，自己的钱花在哪儿了？良好的开端是成功的一半，新的一年已经开始，站在新一轮起跑线前，我们是否为自己做个新年理财规划？也许你没有时间整理自己的小账本，但一笔糊涂账可装不下２００７年的美好愿望。如果你已经有了清晰的小账本，那可以把你的经验拿出来让更多的市民借鉴。

　　从今天起，本报推出“２００７ 我的家庭理财小账本”系列报道活动。