新型房贷产品推出

　　贷款者可“随心”设计自己的还款计划

　　省会银行再次发力房贷产品市场。近日记者获悉，光大银行在推出固定利率金额和期限组合房贷新品不到两月之际，再一次重拳出击房贷市场。推出名为“随心还”的房贷创新产品，允许贷款者“随心”设计自己的还款计划，进一步满足了贷款者的省息需求。 业内人士表示，房贷市场细分时代已经到来。

　　房贷还款可自由决定

　　据了解，光大“随心还”伞形房贷新品包括“Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ”四个子产品，针对不同的贷款人群，贷款者可以根据自身需求自由选择其中的某个子产品。与固定利率组合房贷产品所针对的风险锁定需求不同，“随心还”分别针对有提前还款需求、有延期归还月供需求、入住前减轻还款压力和未来收入变化较大的人群。

　　记者了解到，“随心还Ｂ”可以跟光大银行其他房贷产品组合使用。“随心还Ｃ”和“随心还Ｄ”都针对入住前资金紧张和未来收入呈现波浪式变化的客户打出了省息牌，在允许客户决定房贷产品的同时将省息放在了首要考虑位置。四种产品中最具吸引力的当属“随心还Ａ”。该产品专为具有提前还款需求的贷款者设计，允许贷款者根据自己的预期收入调整正常月供和到期大笔还款的比例。例如贷款者选择５０万５年期的贷款，可以跟银行约定第一阶段（前４年零１０个月）归还本金３万元（最低可达总贷款额的５％），其余本金留到５年的最后两个月归还。这样比按月等额还款可省息８０９３元，在当前的提前还款产品类别中相当具有竞争力。

　　房贷进入细分时代

　　据了解，目前省会各家银行纷纷发力房贷市场。招商、交行、中信等银行都推出了创新型的房贷产品。此次光大银行“随心还”的上市则更是加剧了这一竞争。表明目前房贷市场已经进入了市场细分时代。

　　光大人士介绍说，从去年推出固定利率贷款，到今年年初对固定利率贷款进行创新，光大固定利率贷款类别一直保持着行业领先地位。此番“随心还”的上市，让业界再次看到了其背后支持业务发展的雄厚实力。面对需求各异的房贷人群，产品创新力成为考验银行实力的重要指标。“房贷市场竞争激烈，一个好的产品诞生肯定是团队制胜的。”上述人士表示，“首先要准确把握市场的需求和潜在需求，其次要能够把需求正确转化为产品设计，最后还要从系统和技术及管理层面成功实现。”

　　业内人士表示，过去“一个产品通吃天下”的模式已经被产品设计的个性化发展趋势所取代。事实上，房贷市场细分从去年出现的“父子接力贷”、“双周供”等产品就已初现端倪，而光大“随心还”的登场则更是加剧了房贷细分时代的到来。

　　□晚报记者 来从严

　　通讯员 李景辉／文

　　晚报记者 马健／图