来从严

　　一次理财的盛典正在上演，光大银行第三届阳光理财节隆重拉开序幕，市民又可以享受一次理财的盛宴。

　　２００５年，光大银行率先发力，在中原大地上树起理财的大旗，举办首个“阳光理财节”，目前已成功举办过两届。历经市场的磨炼和洗礼，其打出的“阳光理财”品牌已叫响中原大地。而其由２０多位金融理财师组成的专业理财团队，更是成为推动这个品牌前进的“助推剂”。

　　２００６年，光大银行先后荣获新浪网“年度最具创新银行”奖、搜狐网“百姓最认可的理财品牌”等多个大奖。光大银行已成为百姓心目中的“理财银行”，“阳光理财”也成为家喻户晓的服务品牌。

　　耿素琴 光大银行郑州分行行长助理、理财总监。拥有国有银行、股份制银行２０多年的工作经历，以及从基层分理处、支行、分行到总行工作的丰富阅历。２００２年５月，受总行委派，耿素琴任中国光大银行郑州分行行长助理，在实践中提出了发展私人业务要坚持“有所为，有所不为”的经营方针，明确了以服务中高端客户为主的市场定位，走出一条以理财服务为特色的私人业务发展道路。

　　在耿素琴的带领下，自２００２年以来，中国光大银行郑州分行私人业务发展一直在系统内名列前茅，连续多年被总行评为先进单位，耿素琴个人也被光大银行总行聘为“理财产品创新顾问”。她于２００４年取得清华大学理财规划师培训班结业证；２００５年参加金融理财师ＣＦＰ培训并获得金融理财师执业资格证书；２００５年作为光大银行代表被邀请参加摩根大通银行在新加坡举行的金融衍生产品研讨会。由于在金融理财行业中具有一定的权威性，她在当地同行业中树立了知名度较高的个人品牌，先后被多家媒体聘请为金融理财顾问。２００６年被郑州晚报评为“郑州十佳明星理财师”。

　　光大领军中原理财市场

　　自２００２年开始，中国光大银行郑州分行提出以理财服务作为私人业务经营特色，在全国金融系统率先举起“理财银行”大旗，在国内金融界首家建设了全新服务模式的阳光理财广场，建设了专门服务高端客户的贵宾理财中心，搭建了理财银行的服务架构。

　　２００２年，推出了阳光金典理财品牌，涵盖了私人业务资产、负债、中间业务共九大理财产品，涉足了外汇、信托、证券、基金、保险等多个业务领域，在强手如林的同业竞争中独树一帜，脱颖而出。２００４年又形成了“阳光理财”储蓄类理财、投资类理财、融资类理财、规划类理财四大系列近百种产品，理财产品进一步特色化、品牌化、系列化。

　　２００４年，开发了渝涪信托、中原阳光信托等，信贷资产转让业务获得总行批准发行。当年，光大总行首次推出阳光理财Ａ计划、Ｂ计划后，郑州分行及时锁定目标客户，加大宣传营销力度，当年发行阳光理财计划、信托理财、基金理财等业务７亿多元，带动近４亿元的储蓄存款增长。

　　２００５年，光大总行相继推出了阳光理财Ａ计划、Ｂ计划、Ａ＋计划、Ｅ教育以及周计划、月计划等理财产品，郑州分行制定不同的营销方案，先后举办了光大银行郑州分行首届阳光理财节、阳光理财产品展示月、理财讲座，开展阳光理财进社区宣传营销，强力推进了理财业务的快速发展。当年销售各类理财产品１０．８亿元，带动了近７亿元的储蓄存款增长。

　　２００６年，光大银行又成功开发了阳光理财Ａ＋计划、阳光理财Ｃ计划、股票联结型产品、Ｔ计划等理财新品，成功举办了阳光理财新生代暑期系列游学活动、第二届阳光理财节、阳光理财进社区公益巡演，借势第７届住交会宣传等系列营销活动，使光大银行理财业务从简单的产品竞争推向品牌竞争，从一般的理财产品销售升级到为客户提供理财规划。２００６年营销理财产品１８亿元，带动储蓄存款增长９亿多元。

　　光大银行个人理财在河南金融市场上一路领先。２００４年推出的阳光理财Ａ计划是国内第一支外币结构性理财产品，阳光理财Ｂ计划成为最有影响力的理财产品，阳光理财Ｅ计划是国内首个教育主题理财产品，阳光理财Ａ＋计划是第一支面向个人客户的人民币结构性理财产品。这些服务满足了客户提高理财产品流动性和不同偏好的投资者需求，２００４年以来光大银行累计销售近５０亿元，带动储蓄增长２０亿元，光大银行已成为老百姓心目中的“理财银行”，“阳光理财”也成为家喻户晓的服务品牌。２００５年，阳光理财Ａ计划、Ｂ计划分别独家获得搜狐、新浪网站年度评选理财产品第一名的殊荣；２００６年，阳光理财在全国金融系统唯一一家同时获得新浪网“年度银行理财产品”，搜狐网“百姓最认可的理财品牌”、“最受欢迎的人民币理财产品”、“最受欢迎的外币理财产品”四项大奖。同时，光大银行还分别获得新浪网２００６网络盛典“年度最具创新银行”奖、搜狐网２００６年度“最具创新银行”两项大奖，光大银行“理财银行”成为深受信赖的理财品牌。

　　“作为一家中等规模的股份制商业银行，在资本约束机制的条件下，要实现在选择的领域内成为同行业的领先者这样的发展战略目标，光大银行把着力点放在了业务创新上，以创新求发展，向创新要效益，培育企业的核心竞争力，塑造比较竞争优势。”光大银行有关负责人这样解释。

　　２００５年以来，光大总行加大了业务创新和产品开发力度，陆续推出了短期融资券、企业年金、银关通、外债保值等系列化金融新产品，为分行中间业务发展打造了良好平台。分行积极将营销重点转向市场前景广阔的中间业务领域，不断创新金融工具和服务手段，有效满足企业客户需求，为银行带来丰厚的收益，形成局部业务领域的先发优势。

　　企业年金是光大银行利用先进的托管业务系统、账户管理系统和本行的各种资源优势，为客户设计年金方案，并为企业年金的投资管理提供优质的资产托管服务和账户管理服务。２００５年，光大银行积极开展市场营销，加深客户对光大银行年金业务的认识与了解。目前，光大银行已经与省内一批企业开展了年金合作，吸收企业年金基金近２亿元，开立个人年金账户２万多个，年金业务在系统内名列前茅。

　　开拓短期融资券业务新亮点。光大银行作为人民银行首批批准的主承销银行，利用自身经验丰富的专家团队，为客户提供全程的专业服务，降低企业融资成本。２００５年，经过对目标客户的慎重筛选和比较，该行将符合条件并有发行短期融资券意向的企业集团作为重点营销对象，组织营销团队展开营销。目前光大银行累计承销短期融资券金额达２８亿元，奠定了在河南短期融资券市场上的领先地位。

　　创新银关通业务。２００５年，光大银行与郑州海关、中国电子口岸数据中心正式签订了网上支付合作协议，通过中国电子口岸网上支付系统，将海关业务系统和光大银行“银关通”系统相连接，为企业提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费服务。利用银关通方便快捷的服务优势，积极向有进出口业务的授信企业推介光大银行银关通业务，并与一批目标客户签署了银关通协议，方便客户利用银关通系统报关和缴纳各项税款，进一步提高了服务客户的能力。

　　企业网上银行是光大银行基于光大数据大集中系统为客户提供的电子银行服务，具有“一点接入、全辖服务、实时到账”的优势，是专为对公用户量身定做的网上银行服务，客户足不出户即可享受光大银行提供的查询、转账等多项金融服务，实现对公客户与银行间的安全对接。通过不断的市场开发和优质服务，网上银行业务量逐年迅猛增长，继２００４年网上银行业务交易量突破１００亿元之后，２００５年达到１３０亿元，２００６年网银业务交易量达到２５０亿元，网上银行业务开户量和交易量在系统内排名迅速提升跃居前列。经过几年的不断努力，光大银行网上银行业务累计交易量达到８００多亿元。同时，光大银行还利用网上银行、银企通和网上一柜通、现金账户管理等便利快捷的特点，大力营销集团性公司客户，实现转账业务的批量操作，极大方便集团客户资金运作和管理。

　　特色产品彰显创新能力

　　打造专业理财团队

　　为实现理财业务快速发展，光大银行注重建设专业精英团队，为理财业务创新和发展提供人才保障。理财业务不仅对银行科技含量要求高，而且对员工综合素质的要求也特别高，可以说，理财业务的竞争实质上是人才的竞争。要做理财银行，做好财富管理，服务好高端客户，就必须建立一支能够为高端客户提供量身定制式服务的专业团队。因此，早在２００２年，光大银行就组织营销人员赴厦门大学进行专业脱产培训，２００３～２００４年先后组织了六批客户经理参加清华大学的“金融理财”前期培训。２００５年，经过多方努力争取，全国第一个分行级金融理财师培训班得以在光大银行郑州分行开办，该行选派３０多名专业理财人员参加ＡＦＰ金融理财规划师培训，２８名注册理财师通过全国ＡＦＰ、ＣＦＰ金融理财师资格认证考试，组建了以４名ＣＦＰ国际金融理财师、２４名ＡＦＰ金融理财师为核心的专业团队。通过ＡＦＰ资格认证的理财师，在分行和各支行开辟了以个人命名、以ＡＦＰ为标志的理财工作室，向中高端客户提供专业理财规划服务，为光大银行“理财银行”增添丰富内涵，提升了光大银行理财银行的品牌形象。

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　　光大银行郑州分行成立于２０００年１１月，７年来郑州光大始终把发展作为首要任务，坚持发展与调整并举的工作思想和“根植中原大地，支持经济建设”的服务宗旨，各项业务持续快速发展，创造了良好的业绩。２００６年，阳光理财获得新浪网“年度银行理财产品”，搜狐网“百姓最认可的理财品牌”、“最受欢迎的人民币理财产品”，“最受欢迎的外币理财产品”四项大奖。同时，光大银行还分别获得新浪２００６网络盛典“年度最具创新银行”奖、搜狐网２００６年度“最具创新银行”两项大奖，光大银行理财银行已经成为深受信赖的理财品牌。

　　光大银行郑州分行

　　理财团队

　　郜晓莉 ＣＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行私人业务部理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年３月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　段 辉 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行营业部总经理助理。十余年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　李晓军 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行东风支行理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　刘 佳 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行东风支行理财经理。五年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　逯 倩 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行丰产路支行理财经理。十余年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　杨红伟 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行丰产路支行理财经理。十余年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　王 卉 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行营业部理财经理。五年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　李 宏 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行中原路支行理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　刘金星 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行荣华支行理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　潘明权 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行私人业务部理财经理。三年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　原 媛 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行私人业务部个贷经理。十年银行从业经验，精通个人信贷理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　王丽丽 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行政七街支行理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　张 华 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行私人业务部理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　赵春亮 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行纬二路支行理财经理。五年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　秦洪洲 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行纬五路支行理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　段佳强 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行未来路支行理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　庞 萱 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行文化路支行理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　许 煜 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行营业部理财经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。

　　王豫静 ＡＦＰ金融理财规划师，现任光大银行郑州分行会计结算部经理。十年银行从业经验，精通证券、基金、外汇等投资理财业务，２００６年７月取得中国金融理财标准委员会资格认证。