由于对保险知识不了解，很多人以为买保险都是消费，不划算。“这种认识是片面的。”人寿保险业务部负责人刘立三介绍，保险属于金融行业，实际上和银行储蓄是一个道理。如果购买储蓄型的保险，就相当于存了一笔钱。只是办理存款手续的金融机构不是银行而是保险公司。虽说保险不是所有人最合适的理财方式，但却是某些人或者某些事情上最合适的理财方式之一。而购买消费型保险，得到的却是某一特定阶段特定金额的保障。

　　刘立三分析，买保险与银行存款不同的是钱存在保险公司后不能随便挪用，否则投保人就会有损失，保险具有强迫储蓄的功能，但它的保障功能却是主要的。他举例，假如一个人想存１０万元钱（每年存一万）。放银行或者自己手里，在第五年出事了（意外、大病或者其他），那他只有５万。而保险不管存到几万了，出事就有１０万（假设保险额度是１０万）。只有保险才提供这种保障，让你在理财与保障上同时受益。

　　最晚从中年做起

　　人到中年以后，既要赡养父母、抚养孩子，又要面临养老及疾病风险。如何在现有基础上使资产保值增值，是中年人常常思考的。

　　据目前状况预测，退休后要维持现有生活水平，收入的替代率需达到上班时的７０％，但现在单纯通过社会保险替代率不到４０％，不能满足高品质的生活。而储蓄养老收益低，投资养老风险大且收益不可预知。但保险养老就不同，它具有其他渠道不可取代的优点，是社会养老保险的补充与替代，资金安全，有专业机构理财且收益稳定，并可预知收益。目前有终身领取的养老保险、固定领取年限的年金保险、投资连接保险或万能险等作为养老险的一种形式，人们可根据自身情况投保。

　　另一方面，医疗费用昂贵是不争的事实，如果没准备医疗基金，一旦有大病，我们只能贱卖房屋、贵重物品等。“购买保险就不同了。”中国太平洋人寿保险股份有限公司河南分公司团体业务管理部经理王志科说，只需存入少量的保险费，一旦有意外疾病发生，保险公司就会赔付，而其他的钱可以投入别的渠道赚取收益。

　　□晚报记者 唐善普／文 马健／图

　　买保险是花钱还是投资理财这是现实中一部分人准备买保险的疑问。人寿保险专家认为，就保险产品种类讲，保险有消费型的也有和基金、国债、银行存款一样储蓄型的，后者在提供保障的同时还能获取收益，是投资保险时的首选产品。

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　　买保险“四不要”：

　　１．不要偏听偏信。保险公司是经营风险的金融企业，《保险法》规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，除了分立、合并外，都不允许解散。所以，大可放心入保。

　　２．不要盲目购买。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；同时大病医疗保险，有的包括１０种大病，有的只保７种。这些一定要看清楚、弄明白。

　　３．不要光听介绍。保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和你的保险需求相对照。

　　４．不要心血来潮买保险。首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险。为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险。