外汇储蓄低风险低收益

　　长期以来，外汇储蓄都是外汇投资者主要的投资方式。外汇储蓄具有银行储蓄的一些基本特点，风险低，收益稳定而且不需要存款人专门花时间打理，省时省力又能赚钱。这里主要有一个套利的问题，比方说假如你现在有１００万日元，想在银行存一年，目前日元一年期存款利率为０．０１００％左右，一年之后你能获得１００日元的利息，换成美元不到１美元，但是，如果你通过个人外汇买卖业务把日元兑换成利率较高的英镑或美元，这个结果会令人吃惊，假设你在美元兑日元的汇率为１１５时，将１００万日元买成８６９５．６５美元，而美元一年期存款利率为３．００００％左右，一年之后可得利息约２６０．８６美元，假设汇率未变，这相当于１０２９９９３．９９日元，比把日元存上一年多赚２９８９３．９９日元。如果不想这么麻烦，你也可以采取通过兑换多种外币的方法保本。如果你手中有大量的美元，为了防止美元下跌带来过大的损失，可以多兑换几种其他外币比如英镑或者马克，使多种外币共存，达到保值的效果。

　　外汇宝收益跟随风险走

　　外汇宝就是人们通常所说的“炒外汇”，投资者通过低买高卖外币，从中赚取差价利润，简单地讲外汇保证金交易就是一个以小博大的平台。目前国内炒汇有实盘交易和外汇保证金交易两种。

　　投资人把钱存进银行，银行则根据存款额的比例设定一个操作信用额度，这时你的钱已经作为保证金质押，如果你亏损了，银行就会根据具体情况扣去相应的保证金。在市场可能出现大幅波动的时候，这种方式可以使投资者用较少的资金投入获取较高的利润回报，也就是同时放大了收益与风险。相对而言外汇宝的收益较高，一般年利率都在５％～１０％左右。当然高收益通常意味着高风险，这种投资方式适合于有一定经济基础而且具备金融知识的投资人。

　　银行外汇理财产品

　　这种外汇理财产品以其风险、收益兼顾的特点在推出后不久就受到人们的青睐，是将固定收益产品和高风险高收益的利率期权、汇率期权等绑定而成的产品，它的风险和收益就介于储蓄存款和股票之间。对于在保本的基础上求收益的投资者来说，结构性理财产品是很好的选择。目前国内银行推出的产品通常分为固定收益型和浮动收益型，一般情况下，固定收益型都能稳定地达到预计的收益，基本上没有什么风险。浮动型的产品通常和股票甚至奢侈品挂钩，回报丰厚，但同时也要求投资者有较强的风险承受能力。

　　外汇结构性理财产品最大的不足在于其流动性差。现在银行推出的一般都是封闭型产品，投资者一旦购买就很难在期限终止前退出。因此要先考虑财务状况，然后再结合实际情况挑选收益、期限和风险适合自己的种类。

　　□晚报记者 来从严 实习生 李威／文 晚报记者 马健／图

　　今年以来，很多的外汇投资者都急急忙忙到银行结汇。在人民币不能自由兑换的情况下，将外币换成人民币并不一定是最好的选择，目前市场上有很多的外汇理财产品，它们的收益和风险高低不同，产品期限、结构和门槛各异。如果懂得合理组合理财产品，收益也是相当可观的。

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　　投资者在层出不穷的外汇产品面前，须保持清醒的头脑，需要了解购买外汇理财产品的收益是否需要缴纳个人所得税，如果需要缴税，则真正的收益率又将有所下降。同时还要了解的是，该产品是否能够质押贷款，能否提前赎回，如果提前赎回收益率是多少，是否需要缴纳违约金等。同时还要考虑的是银行是否拥有提前赎回的权利。如果该产品被提前赎回，投资者的实际收益率将远低于同期其他产品，那么届时投资者手里的资金又要面临再投资的选择。

　　投资者在选择保本外汇理财产品时，首先需要考虑的是该类产品的本金和收益是否有所保障，即是否在合同中有明确说明。其次，是需要了解该产品的最低收益率是多少。