“２００１年９月我国才有了第一只开放式基金。”据李向东介绍，那时的基金数量与种类都很少，包括人民币定期收益和外汇固定收益理财产品，到后来才慢慢过渡到人民币和外币的不固定收益产品，其种类也越来越多。现在银行发售的产品中，人民币理财产品多、外币理财产品少，收益比例也在不断提高，原来是保本型的理财产品所占的比例大，现在是不保本的产品增多，风险和收益也随之增大。

　　不可否认的是，基金市场也有过起伏，“这很正常，人们对一个新事物都有从认识到接受的过程。”李向东认为，在资本市场的利益驱动下，加上市场的需求增加，银行推出的各类理财产品也会越来越多。特别是２００５年的七八月份股市回暖后，带动了银行理财产品基金市场的“井喷”现象。在他看来，这是好事，也推动了银行产品市场的发展。在经历了固定收益型到不固定收益型再到不保本型后，将来的银行理财产品市场中不保本型的将会更多，收益也会更高，当然风险也会更大。

　　市民选择空间增大

　　“２００６年初人民币理财和外币理财产品还只是大城市人享受的专利，但随着工商银行、中国银行等银行人民币和外币理财产品的相继推出，无论大小城市都可轻松买到理财产品。”李向东认为，受同业竞争以及货币、债券市场行情的影响，人民币理财呈现逐渐走高趋势。２００７年因外资银行大量涌入，以及百姓投资渠道增多、对银行理财造成分流等因素影响，银行理财产品的收益依然会呈现上升趋势，届时除了普通的理财产品之外，与信托、打新股以及债券基金等渠道挂钩的高收益产品将更普及，百姓选择理财产品的空间将更大。

　　而对持有外币的普通投资者，招商银行郑州分行零售银行部副总经理闫宇强调，可在人民币升值的背景下适当结汇。他分析说，从近期理财市场来看，短期、浮动收益型外汇理财产品更受欢迎，原因在于短期产品可以避免在转存、提前兑现过程中出现不必要的损失，又能通过浮动收益来抵消部分汇率损失。

　　□晚报记者 唐善普／文 吴琳／图

　　如今，“你买基金了吗”的问候如同“你吃了吗”一样平常无奇。但在五六年前，银行的理财产品对人们来说还很生疏。“郑州的理财市场是从２００２年底到２００３年初才开始的。但不到五年的时间，人们的理财观念发生了很大变化，理财书籍畅销、讲座爆满。”交通银行郑州分行个人金融业务部总经理李向东感慨，如今理财已经成为人们茶余饭后的主要话题。

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　　加息周期让不少市民疑惑自己的理财方式需不需要调整？投资理财应该注意什么？专业人士认为要注意三点。

　　一是在加息预期下市民可投资长期基金，少做长期定期存款、少买长期国债。

　　二是在加息预期强烈下并不是少碰银行理财产品，关键是要选对产品。

　　三是把握分散风险原则，要适度分散风险，不要只投资一个渠道。因为市场没办法预测，市场怎样变动都是正确的，过去的收益永远代表不了今天，它和未来的收益无关。要把握好“别把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的投资原理。