中国的个人金融银行市场正步入一个群雄逐鹿的时代，在这场白热化的角逐中，那些不能适应市场变化的银行将会被淘汰出局。２００６年７月５日，中国银行Ａ股在上交所正式挂牌。这距离中行６月１日在香港上市仅有一个月的时间，这个速度创造了纪录。

　　作为在香港和内地同时上市的商业银行，中国银行的个人金融转型之路受到的关注就更加密切。７月１８日，记者专访了中行河南省分行个人金融部总经理李焱，去聆听她对于中行个人金融转型之路的深思。

　　晚报记者 来从严／文

　　见习记者 赵楠／图

　　个人金融转型是竞争所迫

　　从２００４年开始中国银行就明确提出了个人金融转型的思路。对此，作为个金部老总的李焱有着自己独特的理解。

　　“金融脱媒迫使银行进行战略转型。”李焱说，随着资本市场的逐步放开，银行间接融资功能要逐步让出市场，优质企业更多地运用成本更低的直接融资渠道，这必将对公司贷款投放规模和收益率带来很大冲击，“在这种形势下，逼迫各家商业银行向个人金融业务转型。”

　　“经济的持续高速发展，为个人金融业务提供了前所未有的发展空间，这是发展个人金融业务的重大机遇。”李焱进一步分析。随着居民财富的不断积累，需求的多元化要求银行为其提供全方位、多元化的服务体系，为银行发展个人金融业务形成了一个重大的机遇，而且这种市场会越来越大。

　　外资银行的进入，是迫使银行战略转型的另一个诱因。李焱认为，入世使国内银行业直面外资银行的挑战。外资银行着眼于国内的高端客户，而这也正是国内各家银行争夺的领域。面对外资银行的紧逼，国内商业银行必须及时进行战略转型，否则就会面临被淘汰的危险。

　　“个人金融业务客户众多而又金额较小，因此可以较好地分散银行的风险。因此，个人金融业务已经成为各家商业银行的‘兵家必争’之地，战略转型是竞争的迫切要求。”

　　创新赢得市场先机

　　个人金融转型，面对的是和公司业务不同的客户群体，这就需要银行不断地进行个人金融业务创新以满足客户多方面的需求。对此，中行显然走在了前列。

　　李焱介绍，金融转型中人才是最重要的。因此中行这几年不断加大对人才的培养力度。目前全行拥有国内金融理财师（ＡＦＰ）８０余名，国际金融理财师（ＣＦＰ）１０名，位居省内银行同业前列。

　　记者获悉，为加强对个人金融客户的服务，中行斥巨资对营业网点进行改造。将原来封闭的柜台重新进行功能分区，分别设置高柜区、低柜区、理财区、自助区等，节省客户办理时间，提高工作效率。

　　个人金融业务的重点在理财产品和消费信贷，中行对此也不断创新。“在理财产品方面推出了‘中银理财’品牌。在这个品牌下面，囊括了一系列的适合不同人士、不同风险承受能力的理财产品。”李焱解释道。目前中行已经在省内建立理财中心１２家，更是率先推出私人银行，专门服务于高端客户。按照规划，在年底前将在全省各地市都至少设立一家理财中心。中行推出的“理想之家”综合贷款服务系列产品，则能满足不同个人金融客户的住房、汽车、留学、消费支出和投资经营的资金需求。数据显示，今年上半年中行新增消费贷款１６亿元，位居各行“榜眼”位置。

　　借力奥运加快转型

　　“中行个人金融业务转型，一个最有利的因素就是借力奥运。”李焱说道。作为北京２００８奥运会唯一的银行合作伙伴，中行在个人金融转型中借力奥运实现初步转型。

　　代售北京奥运会门票是中行的一大特色。“目前全省有２７家营业网点是北京奥运门票代售机构，市民可以在这里预订奥运会的门票，这对提升中行的品牌影响力和个人金融服务效果是有很大帮助的。”

　　作为奥运会合作伙伴，中行在全省还设有１３家奥运特许商店，主要销售金银及金属制品和纪念章等奥运特许商品。目前销售的奥运特许个人金融商品类型超过３０种，价格从６０余元到上万元不等，适合不同消费群体的不同需求。

　　目前，中行正在组织专门针对中银理财客户子女举办的奥运夏令营活动。通过一系列的体验活动，让这些青少年们初步培养良好的理财意识。此外，中行推出的中银ＶＩＳＡ奥运信用卡、奥运成长账户、奥运珍藏版存单等一系列奥运特色产品，并且启动了以办理中行业务赢取奥运门票为主题的大型营销计划。