临近年底，由于年内央行多次加息，且仍存在加息预期，越来越多的银行住房贷款客户致电银行预约提前还贷，以减轻利息负担。银行理财师就提前还贷的问题给大家算笔账：

　　以客户汪先生的２０万元，２０年第一套住房贷款为例：

　　２００７年初，银行五年期以上贷款为年利率６．８４％，第一套住房贷款优惠１５％，优惠后年利率５．８１４％。等额本息方式下客户汪先生每月还款１４１１元。

　　如果年内不再加息，以２００７年９月１５日第五次加息利率为年末利率，则下年初汪先生贷款利率将调整为年利率７．８３％，优惠后利率为６．６５６％。等额本息方式下汪先生每月还款金额为１４６８元，较今年每月多支出５７元。每年多支出利息６８４元。

　　既然提前还款可减少利息支出，那么是否意味着一定要提前还贷呢？银行理财师告诉您未必。

　　理由很简单，将提前还贷的资金投资于风险较低的市场，将获得远高过银行住房贷款利率的收益。

　　以目前银行推出的“打新股”产品，吸引了大批寻求低风险，要求资金使用方便，又追求较高收益的客户。随着该产品资金规模的加大，中签率逐步提高，而未来一段时间大量优质海外上市公司，如中海油、中国移动、中国电信等的陆续回归和国内优质大盘股的发行又为其提供了较多的市场机会，一般来说，每只大盘股的上市将为产品带来０．５％～１％的收益。如此推算，未来相当长一段时间新股市场仍将保持较高收益，预计将达１５％。假如汪先生２０万资金购买中信银行“新股支支打”，预计一年将获得３万元收益，不仅足够偿还银行贷款本息，而且资金可像活期一样随心支配。

　　因此，虽处于加息周期，未必马上还贷款，可在低风险银行理财产品中寻找投资机会来抵御利率上调风险。

　　中信银行郑州分行金融理财师（ＣＦＰ） 申明春