“现在市场上保险种类不少，保险产品也相当繁多，那么，哪些保险是必需买的呢？”近日，有参保意愿的市民打来电话咨询。对此，本期我们采访了保险界的业内人士，希望对有需求的市民有所帮助。    晚报记者 倪子

　　寿险 水涨船高

　　对于个人和家庭而言，工作收入是最主要的现金流来源。这部分的现金流因为意外、疾病等原因受到影响，都将极大地影响个人及家庭的生存状态。因此，诸如寿险、意外险这类侧重保障的险种绝不可缺，而且还要视你的收入水平而水涨船高才行。

　　那么，该买多少金额的寿险和意外险呢？其实，这个问题并无定论，关键是看每个人对于风险的防范意识，并且这个金额不该是一个固定的数字，而应该是一个相对年收入的比率。

　　“如果年收入１０万元，你可按照１０年收入即１００万元的保额来购买寿险产品。假如今年你升了职，年收入增加到了１２万元，那么不妨再多买２０万元的寿险，给自己的家人多一份保障。”保险业内人士提醒道。

　　

　　意外险 不可不保

　　“我已经买了寿险还需要买意外险吗？”相信有一些投保人会产生这种想法。其实，这两类险种差别不大，意外险可以作为寿险的补充。

　　因为意外险仅保障因“意外”造成的死亡、伤残等，不包括疾病和自然死亡，因此，在实现同等保额的前提下，意外险的保费要便宜不少。另一方面，意外险往往还有意外伤害住院津贴、住院费用补偿的额度，这是寿险无法比拟的。

　　

　　医疗险 三种类型各有利弊

　　医疗险属于健康险的一种，也是投保人应当考虑的参保种类。它根据给付方式分为收入补偿型、费用报销型和特定疾病发生赔付型三大类。

　　收入补偿型保险在理赔时，保险公司并不考虑被保险人实际住院发生的费用，而是根据保险合同约定，给付承诺的补偿金。

　　费用报销型医疗保险通常的做法是“实报实销”，在保单约定的金额内，被保险人支付了多少医疗费即可从保险公司获得相应的报销。

　　另一种医疗保险是特定疾病发生赔付型，一般是重大疾病保险，只要被确诊患有保单约定的重大疾病，被保险人即可获得约定的保险金。