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第B18版:第一金融*访谈
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资产配置 是今年理财主旋律

中原网  日期: 2008-05-28  来源: 郑州晚报  
  2008年的中国股市,目前为止一直处于上蹿下跳的“猴市”状态。在这样的状态下,市民的投资理财又当如何进行呢?在经历了银监会对理财市场的清理整顿后,下半年的理财市场将会出现什么样的新变化?基金的火爆还能够持续吗?市民该如何在众多的投资理财品种之间进行选择?近日,记者专访了光大银行郑州分行零售部总经理张幸鸽。 晚报记者 来从严/文 吴琳/图

  银行理财产品重新受宠

  2007年火爆的资本市场行情,让投资者开始追求高收益的产品。在当时的背景下,一向以稳健为主的银行理财产品,被不少投资者“抛弃”。但本轮大幅的市场调整行情,让很多投资者又重新“回归”银行。对此,张幸鸽表示,市场的暴涨暴跌,教会了投资者要树立风险意识。而近期的统计也显示,从资本市场回归银行理财市场的投资者增长十分明显。“如果今年股市没有大的起色,那银行理财产品将重新回归到主导地位。”张幸鸽说。

  今年年初,部分银行的理财产品由于设计缺陷,造成负收益甚至清盘,给投资者带来了损失,由此也促成了银监会出手整治。张幸鸽告诉记者:“清理整顿目的就是要促进理财产品与市场的接轨,这更加有利于规范整个银行理财市场的发展。”

  在采访中,张幸鸽指出,今年银行理财产品又重新主导市场,但与以往相比也有区别。在省会各家银行推出的理财产品中,面向高端客户的产品明显增多,并且颇受投资者青睐。“4月1日,光大银行向高端客户发行了一期8天期限的理财产品,尽管起点金额100万元,但仅半天就售完了25亿的额度”。

  固定收益产品成主流

  “由于今年以来整个资本市场的走低,直接影响了投资者进行理财投资的收益。就目前的市场来说,固定类收益型的理财产品已经成为主流。”张幸鸽说。记者了解到,从省会各家银行近期推出的理财产品来看,绝大多数都是属于固定收益类的理财产品。这样的理财产品,年化收益率一般在5%以下,并且期限一般都不超过一年,属于短期理财产品。

  据了解,在前年和去年上半年的行情中,很多投资者都赚了个“盆满钵盈”,由此也造成了投资者普遍的高收益预期心理,对于固定类型收益的理财产品不放在眼里。但从去年下半年开始的一轮调整行情,让很多投资者深受其害,认识到了投资的风险,转而开始追求稳定收益的产品,银行推出的固定类型收益的理财产品颇受青睐。

  “从目前的实际情况来看,这些固定收益类的理财产品,大多都是属于信用连接型的产品。所募集的资金,主要委托给信托公司,定向投资于某一行业或企业。由于一般都有第三方进行信用保证,因此收益相对比较稳定,比较适合追求稳定收益的投资者投资。”张幸鸽分析说。

  理财投资要冷静应对

  尽管股市将长期向好,但并不是人人都可以赚个“盆满钵盈”。针对今年的理财投资,张幸鸽提醒说,投资者要树立一种稳健理财的意识,收益预期不要定得太高,心理上要做好充分的风险准备,最重要的是要测算自己的风险承受能力,树立长期投资的理念,这才是最重要的。

  “在目前的行情下,更是需要冷静应对。做好资产配置的准备,应对震荡的市场行情。”张幸鸽说,“就目前的资本市场状况来讲,不要抱有侥幸心理。要选择和自己风险承受能力想匹配的理财产品,做好资产分配投资。比如在股票型基金、债券型基金、平衡型基金、银行理财产品的投资搭配比例,这样才能会实现较好的收益。”

  最后,张幸鸽特别提醒说,由于今年资本市场形势整体不佳,理财产品丰富程度也不如去年。对于大多数市民来说,无论是在专业知识或市场把握上,都难和机构投资者进行对比。因此,对于那些既想追求稳定收益,又想省心的个人理财,不妨考虑寻求理财专家的帮助,由专业理财人士替自己打理,自己坐享收益就可以了。

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