随着家庭理财工具的不断丰富，以投资型保险为主体的银行保险因其在保障家庭财务安全方面作用突出，即使在证券市场持续火爆的情况下，老百姓对该类产品的投资热情依然高涨。那么从家庭理财的角度来讲如何做出选择呢？

  本金安全最重要

  对于家庭投资来说，本金的安全是最重要的，应是最先考虑的因素。本金安全即通常所说的“变现”能力。在一定期限内能具有保本功能的产品只有分红险和万能险，分红险只要不提前退保就可以保证本金的绝对安全，而万能险则更为灵活，在持有一定期限后退保将不收取费用。

  持续增长是关键

  期限长短也是家庭投资考虑的主要因素，一般将投资的大部分用于中、长期投资，小部分用于短期投资。短期投资可以考虑固定收益的产品或者证券类产品，而长期投资则需要选择浮动收益的产品，可以说分红险和万能险都可以满足以上的条件，分红险在给客户一定保底收益的基础上，通过分红功能来实现浮动收益的功能，使整体收益水平与相应的存款利率水平相适应。万能险对利率的“反应”则更为“灵敏”，通常按月公布收益率并进行结算，其收益水平在保底的基础上会随当时存款利率水平的上涨而上涨，实现“息涨随涨”。

  保障功能要考虑

  既然是保险产品，相比其他类似的投资品种最大的优势就是其具有的保险保障功能，一般这类产品都会附带一些保障，相对来讲万能险和分红险的保障功能要强于投连险。例如，长城保险的金富利产品就附带账户价值１０倍（最高２００万元）的公共交通意外身故保障和账户价值１０８％的身故保障。

  本栏目由长城保险河南分公司联办