从什么时候开始为自己的晚年生活做规划呢？专家给出的理想年龄是３５岁。我们可以算这样一笔账：个人养老账户的规模由本人缴费工资的１１％调整为８％后，一位目前月薪２０００元的职工，缴费１０年，退休后每月才能领到３８５元养老金。考虑到１０年后的通货膨胀水平，区区３８５元对于养老来说是远远不够的。

  在现在社会整个养老保障体系中，商业保险正在成为不可或缺的一部分。首先，养儿防老的传统方式已无法适应未来社会；其次，空巢家庭越来越多，许多老人子女不在身边，子女赡养老人往往“有心无力”。我们每月都上缴的社会养老保险费，只能保证退休时的基本生活需求，完全靠基本养老金，退休人员只能维持中等偏下的生活水准。所以，购买商业保险也成为目前人们规划养老生活的主要方式。

  选择养老保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素合理选择。首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能有稳定收入；第二是要注重保值，要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；第三是尽早投保，年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。 梁利平

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