招行理财一枝独秀

  据介绍，自２００７年以来，随着投资者理财需求的日益多元化，招商银行个人理财业务蓬勃发展。２００７年，招行共发行理财产品１７３支，发行数量同比增长约９０％；发行总量折合人民币约１０６０亿元，与２００６年同期相比销量增加近７３６亿元，发行总量同比增长约２５０％；２００８年以来，个人理财业务规模继续快速增长，截至６月上旬，该行上半年发行理财产品超过２４０支，销量折合人民币约１７５０亿元，与２００７年同比增加约４２４％。

  “在激烈的市场竞争下，投资者利益最大化才是硬道理。”一位招行相关人士介绍，“为确保投资者利益，我们从产品发行、销售、产品管理、售后服务等各环节进行全流程管理。”据悉，该行主要从制度和人员两个方面入手，对理财业务流程实现全面监督。

  ２００８年以来，随着理财市场的蓬勃发展，银行理财产品的设计结构、信息披露和销售管理引起了媒体和社会各界的广泛关注。监管机构在回应部分媒体对银行个人理财业务暗访情况的采访时，特别对招行的理财业务实施情况予以了肯定，鉴于该行理财业务开展情况良好，中国银监会还要求该行提供了经验介绍材料。

  招行缘何能在银行同业中脱颖而出，成为个人理财业务的佼佼者？

  实现银行和投资者“双赢”

  销售流程的严格管理不可避免会对理财业务的规模和银行的收益造成冲击，招行人士却表示：“短期来看，对银行的销售规模和中间业务收入肯定会有影响，但长远来看是好事，投资者的眼睛是‘雪亮的’，我们追求的是长远发展和可持续发展，也希望达到银行和投资者的‘双赢’。”

  事实也验证了这一点，实行稳健创新与合规销售并举，使得招行在迅速扩大理财销售规模的同时，提升了销售质量，也正是如此，招行赢得了社会媒体、监管机构和投资者的一致好评。

  ４月下旬，西南财经大学信托与理财研究所发布《商业银行理财能力排名报告》，报告显示，基于各商业银行在报告期内理财能力单项排名的综合评价和量化分析，招商银行名列综合理财能力第一名，并在产品发行能力、产品信息透明度两项指标排名第一，产品创新能力指标排名中资银行第一，产品收益能力指标排名第二。仅２００７年，招行“金葵花”理财就获得年度“理财之星”、中国最佳理财产品品牌、“最具投资价值的卓越理财品牌”等多项大奖，并连续四年蝉联胡润百富“最受中国富豪青睐的人民币理财银行”。樊振宁

  规范流程保障投资者利益

  在产品发行环节上，该行对理财产品进行了全新梳理，在“金葵花”理财品牌下，形成了“日日金”、“安心回报”、“招银进宝”等在内的八大系列理财产品。为保证产品的充足供应，招行理财产品根据市场时机和投资热点不断推陈出新，产品发行频率堪称同行之最，系列化、多样化的理财产品大大丰富了投资者的选择；产品的结构设计上，尽可能提高客户获取高收益的概率，保障投资者利益。

  在产品销售环节，招行严格把控理财业务人员准入门槛，深入推进理财客户经理持证上岗工作，并加强销售人员的日常培训和销售指引；为确保客户选择适合的理财产品，尽责、科学、合理地开展个人理财产品的销售，招行早在２００６年初就推出了“招商银行个人投资风险承受能力评估系统”，对客户的风险承受能力和认购过程进行评估与判断；为确保客户全面地了解产品信息，该行严格按照监管要求和国际惯例，全面披露产品信息，从２００４年发行产品以来，所有产品信息均通过银行网站和营业场所予以公示，方便投资者及时查询；为避免出现不当销售，该行定期对投资者实行回访抽查，对抽查中发现的问题予以严格处理。

  在产品管理环节上，招行设立了严格的内控机制，实现理财账户独立核算、专户监控、专人管理，确保投资者利益不受侵犯；同时，定期跟踪产品和市场表现，并对投资管理人实现业绩监督。