当前，家庭理财正受到越来越多人的关注。而家庭投资当然要规划当先，以便达到最佳效果。下面简要介绍一些理财规划的步骤和方法，希望对大家有所帮助。

第一，首先保证满足基本生活需要。一般应保留家庭3～6个月的生活开支作为紧急备用金。

第二，分析家庭风险承担能力和风险态度。家庭投资决策涉及5个因素：家庭目前的资产，每个月结余多少钱，希望实现的目标，投资时间，可供选择投资工具的回报率和风险，前四项决定最后一项。

第三，设定合理的理财目标。普通家庭至少有养老、购房、子女教育金的规划三大目标。设定目标时您一定要注意投资理财和一夜暴富的天壤之别。

第四，选择合适的投资工具。通常来讲高收益伴随高风险，所以投资前不仅要了解投资的对象，还要根据自身的风险承受能力选择适合自己的产品。

第五，建立最优的投资组合。设定核心投资品种，调整好长短期投资比例，建立理财投资组合。

最后，要定期检查自己的投资计划，根据家庭资金变动和市场变化主动调整各项投资工具，当然，您可以选择我行的理财师作为您家庭投资的帮手，我们将竭诚为您服务。 建银