由于受我国银行业固有的经营体制及风险控制机制等因素的制约，个体工商户及中小创业型企业的融资问题一直成为阻碍其自身发展的一道坎。一方面有市场需求，又得到政策鼓励支持，另一方面资金却没有市场供给，于是许多民营担保公司抓住这个机会，发展成为在河南省内有重要影响力和经济实力的担保行业的排头兵。

民间借贷的特点是什么？担保公司如何进行风险控制并最终达到出资人、借款人和担保公司的三方共赢？带着这些疑问，记者采访了河南省弘鑫创业投资担保股份有限公司董事长王胜坤。

晚报记者 倪子 杨长生/文

晚报记者 吴琳/图

民间担保应运而生

记者：目前，我国担保行业的发展现状怎样？民间借贷及民间借贷担保的特点是什么？

王胜坤：据统计，目前我国设立各类中小企业信用担保机构3366家，累计担保总额8051亿元，为众多企业尤其是中小型企业解决了融资难题，并助其不断发展壮大。同时，增加了政府税收，提供了就业岗位，实现了多方共赢。

关于担保公司，从出资来源及业务特点等方面看大致有两种类型：国资背景的省、地市级担保公司和来自于社会资本投入的民营担保公司。据统计，在全国担保机构出资总额1232.58亿元中，非政府出资已达875.12亿元，占担保资金总额的71%。

民间借贷主要有以下特点：融资金额不大，一般在300万元之内；贷款的期限较短，大多不超过一年；融资需求非常迫切，几乎都希望能马上拿款。而根据我国现有的银行体制及运作特点就会知道，不管金额大小、期限长短，银行都要走一整套完备繁琐的贷前调研审查流程，所花费的人力、费用等成本都差不多，所以银行更愿意做金额大、期限长的大企业的贷款。

便捷服务快速融资

记者：我们知道民间借贷涉及借款人和出资人两方，弘鑫担保的借贷流程是怎样的，怎样做到让出资人本息安全呢？

王胜坤：民间借贷担保涉及借款人和出借人两个方面。弘鑫担保搭建的是一个帮助企业快速融资、实现民间资金顺畅对接的便捷服务平台。首先，弘鑫担保对提出借贷需求的借款人进行包括面谈、资料审阅在内的初步审查，以判断其是否具有还款能力；其次，弘鑫担保工作人员将到借款人处实地调研，进一步明确其是否具有按时足额还款能力；之后，借款人需要提供动产、不动产等资产做抵（质）押，以保证其在不可预测的情况下有第二还款来源。与此同时，我们会把这些经过严格审核并有着较强还款能力的借款人推荐给出借人，由出借人把资金直接借给借款人，其间弘鑫担保不经手客户资金，只是从中提供担保，从而实现资金的顺畅对接。整个过程中，弘鑫担保公司起到的是中介、担保及信用管理三位一体的职能，对出借人来说确保本息安全，对借款人来说确保融资顺利进行，从而达到出资人、借款人和担保公司的三方共赢。

为确保出资人本息安全，弘鑫担保还为每次借贷提供全程连带责任保证，并为投资人出具具备法律效力的担保承诺函：即借款方若在还款到期日未能及时、足额还款，担保公司将在事先约定的时间内（通常为三天）无条件垫付。以此来保证投资人在获取较高收益的同时，本息也不会蒙受一分钱的损失。

提升能力助推经济

记者：弘鑫担保目前的业务状况及以后的发展规划是怎样的？

王胜坤：弘鑫担保是河南省唯一一家创业投资担保股份有限公司，目前注册资本为5000万元，是河南省内有重要影响力及经济实力的民营担保公司。

公司成立至今，已帮助数百家中小创业型企业和为数众多的个体工商户和小老板解决了中短期融资难题，并助其发展壮大。与此相对应的是，数千万的投资资金得到了安全稳定的丰厚回报，弘鑫担保在协助地方经济发展、扩大民间资金投资渠道等方面的良好社会效应初步显现。今后，我们将进一步提升自身服务能力和服务质量，尽最大可能的为众多有中短期融资需求的借款客户和有投资需求的出借客户提供全面的人性化服务，助力地方经济的发展。