民营经济、中小企业对河南经济发展的拉动作用越来越重要。但是，融资难一直是众多中小企业经营中遇到的最大难题。作为新兴行业，担保公司为急需资金的中小企业带来了生机。今年国家实行紧缩的货币政策必将给担保行业带来新的机遇与挑战。同时，资本市场的长期不景气，更加吸引了老百姓将投资眼球转向了以稳健著称的投资担保领域。本期，我们邀请三位担保行业的精英代表畅谈中原担保行业的发展及机遇。晚报记者 倪子 杨长生/文 晚报记者 吴琳/图

选择担保 资金安全最关键

“虽然融资渠道多种多样，对于那些自身经济实力不够、资金需求量小、资金使用时间短及资金需求紧迫的中小企业、个体工商户来说，贷款难是制约他们发展的一大障碍。而民间借贷担保贷款的出现,为一些急需小额短期资金的中小企业和个体工商户融资渠道提供了新选择。”王胜坤说。

尽管债券融资、银行借贷等方式均可以融资，但对借款企业资质要求较高。“比如企业资产状况、连续盈利状况、财务透明度、抵质押资产、既往信用记录等，这些融资方式融来的资金数量大、使用时限长、成本花费绝对量较大。对那些自身经济实力不够、资金需求量小、资金使用时间短及资金需求紧迫的中小企业、个体工商户来说，以上融资渠道就不是很适合了。”个体工商户、小老板及中小型企业只有先解决短期小额融资难题，才能更好的促进企业发展。“从对借款人的考察、审核，到给民间出资人介绍这些具有良好还款能力的借款人的整个过程中，担保公司起的是中介、担保及信用管理三位一体的职能。对出资人来说确保本息安全，对借款人来说确保融资顺利进行，从而达到出资人、借款人和担保公司的三方共赢。”

担保收益恐怕是每个出资人十分关心的问题。通常现年化收益基本上都在12%~13.06%之间。“按照相关规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。投资担保利率是借贷双方协商的结果，只要不高于同期银行利率的四倍即受法律保护。”王胜坤提醒说，对于出资人来说，出于本金安全、收益保障的考虑，在选择担保投资时，一定要选择规模大、有实力、运作规范的担保公司。

投资担保 控制风险很重要

“担保公司应该始终将资金安全放在首位。”许宪魁分析说，受借贷人经营、市场变化双重风险的影响，增大了担保公司因借款人不能及时归还借款而垫资的风险，担保公司的垫款压力增加，这就要求担保公司要提高风险控制力。

同时，培养一个过硬的员工队伍，提高人员素质也相当重要。据许宪魁介绍，安信担保自成立以来，一直非常注重提高公司从业人员的自身素质，尤其是专业素质、风险意识、法律意识等。“担保行业要想得到市场的认可与肯定，需要不断加强自身的专业素质。从业人员要对担保行业保持清醒的认识，不为市场假象迷惑，遵循规则，按部就班开展各项业务。要加强对客户的贷后管理，及时跟踪、了解借款客户的经营状况，一旦出现风险苗头，及时采取措施。”

作为河南省担保机构民间投资担保诚信联盟成员之一的安信担保，则希望各联盟成员在今后的发展中，加强交流沟通，充分发挥“抱团效应”。他说：“担保行业作为新兴经济体，加强行业自律和相互交流、行业监管和自律必不可少。这样才能更好的降低行业风险，促进担保行业的良性发展。”

为了倡导诚信经营，建设更加完善的运行体系，许宪魁在业内还建立了“安信担保党支部”。“安信担保的成员呈现出‘老中青’三代人相互结合的特点，目的就是让公司拥有一个‘底盘稳健’的发展基础。十几名新老党员组成的党员支部也能让更多的出资人更加相信安信。”许宪魁表示，广大出资人选择担保公司时，一定要格外看重借贷方的还款能力。“老百姓投资前要多和担保公司进行交流，明确借贷方的还款来源以及是否具有还款能力和良好的广阔发展市场等。”

担保投资 适合求稳投资者

“发展河南中小企业，面临最大的困境就是融资难。”杨颂说，目前的体制决定了中小企业贷款难。而中小企业对资金的需求量又很大。因此，众多担保公司的出现，缓解了这一难题，十分有利于中小企业的发展。杨颂介绍，作为省内较大的投资担保公司，兴邦的眼光还是显得比较高远的。“兴邦从最初的筹建到正式进入担保市场，始终坚持‘以人为本、稳健经营、和谐共赢、服务大众”的经营理念，积极开创中小企业、个人融资贷款担保新途径，为社会资金提供更多增值机会。”看重“以人为本”并不是一句空谈，兴邦担保在这方面的确有着独到之处。

“只要是来兴邦担保进行业务咨询的投资人，或者有资金需求的借贷人，我们都会派专车进行接送。在郑州的担保市场上也算得上一个特色。”杨颂说，作为担保公司，除了要不断推进和完善投资担保运行体系的建设，拥有一套完整的投资、贷款客户管理系统，怎样为客户提供充满人性化的配套服务、增值服务更是发展的一大趋势。

伴随去年爆发的股票、基金、理财产品投资热，很多普通老百姓纷纷加入了资本市场投资大军。但是，由于A股市场半年多来的逆转走势，让很多风险承受力不高的投资人深受被套之苦。因此，低风险、收益较为稳定的担保理财渐渐赢得了投资者的青睐。“经过兴邦担保工作人员的详细介绍，一些手头有部分闲钱的股民、基民都对担保理财产生了浓厚兴趣。”杨颂说，很多投资者其实更关心的是资产安全问题，只有在保值的前提下，才能更好的进行资产增值。“相对于其他投资手段，担保理财的风险较低，收益稳健，比较合适风险承受力相对较低但又追求稳定收益的投资者。”杨颂如是说。