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年收入4.8万元如何养老 案例背景 刘先生月收入2000元。妻子李女士54岁,月收入2000元。夫妻二人都有养老保险和医疗保险,而且都参加了大病统筹。 目前刘先生家共有存款3万元,有一套70平方米的房子,价值30万元。每月生活方面的开支大约在2000元。刘先生的投资偏好属于保守型。 理财建议 建议刘先生夫妇应在防范风险的前提下,增加投资比重,提高收益率。 刘先生可将存款中的1万元作为应急基金,以备不时之需。剩余2万元投资。同时,在退休前家庭每年净收入为2.4万元,也可投资。因为资金未来的主要用途是养老,因此,刘先生投资时必须确保资金的安全性。债券恰好可以满足这样的投资需求。 如果刘先生没有足够精力和知识直接投资债券,还可以选购债券型基金。目前债券型基金的投资收益率为6%左右,那么到刘先生退休时会有金融资产14.5万元,这样可以弥补12万元的退休生活费用缺口。 |
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