伴随着今年股市的一路下行,基金投资也遭遇了严重的“拖累”。股票型基金全军覆没、指数型基金遭遇腰斩。在这样的背景下,债券型基金成了“一枝独秀”,受到投资者的追捧。对此,理财专家表示,基金投资者在买基金前要先了解基金的品种,在目前行情下长期持有依然是正确的投资策略。晚报记者 来从严
投基前先了解基金种类
“选择基金的第一步是了解基金的种类,然后才谈得上选择适合自己的一只或多只基金构建自己的投资组合。”理财专家表示,基金有很多种,投资人可以依照自己的风险属性自由选择。
根据投资对象的不同,基金可以分为:股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。60%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的,为混合基金。
从投资风险角度看,几种不同类型的基金给投资者带来的风险也是不同的。其中股票基金风险最高,货币市场基金风险最小,债券基金的风险居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同,风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为:平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然,风险度越大,收益率相应也会越高;风险小,收益也相应要低一些。
选择适合自己的基金产品
“每个人的风险承受能力是不同的,因此在选择基金产品时,需要选择适合自己的基金品种。”针对目前部分投资者在投资基金时存在的盲目状况,银行理财专家提醒道。
“判断自己的风险承受能力很重要。”若不愿承担太大的风险,就考虑低风险的保本基金、货币基金。若风险承受能力较强,则可以优先选择股票型基金。股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金。与其他基金不同的是,平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有,能确保投资始终在中低风险区间内运作,达到收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金。
“购买基金还需要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回,以免造成不必要的损失。”理财专家提醒说,有的基民急性子,恨不得头天买了,第二天就卖,然后赚一大笔钱。“短线操作风险太大,且不好把握,最好长期持有一段时间,才能真正获取收益。”
优化投资心态是应对上策
今年以来基金业绩,尤其是股票型和积极配置型基金令投资者大失所望。这在一定程度上动摇了部分投资者长期投资的信念。事实上,在目前市场已经出现反弹的行情下,投资者应优化投资心态,检查一下自己的投资策略或组合,从而赢得先机。
“股市涨跌无常,但长期稳健的投资计划需要一个乐观的心态来进行。作为基金投资,其实是一个适合长期投资的金融产品,将闲置资金进行基金投资并坚持长期投资,基金的投资累积效果才会显现。 ”基金专家表示。
很多投资人喜欢高风险高收益,但在市场大幅震荡时,股票型基金的损失也是最大的,而在市场下跌时债券型基金、货币型基金却能体现出良好的抗跌效果,投资者要摆正自己的心态,就需要时刻有风险意识,根据自己的风险承受能力来选择基金品种、基金配置和基金持有策略,将基金投资组合化,配置类型多样化,尽可能保证资产配置均衡。
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