10月10日，由河南省金融学会主办的“河南金融改革30年及面临的机遇与挑战座谈会”在郑州召开。会上，省会多位银行家从不同角度论述了关于河南金融业发展的问题。“在全国金融业朝气蓬勃的改革进程中，河南金融业历经了一次伟大的制度变迁。不仅包括全国同质性的变化，更着重突显了河南独特的元素。”与会嘉宾表示，河南省金融业在30年的变革中取得了不俗的成就，今后仍要继续坚持改革开放，用创新引领金融发展。现将部分嘉宾观点摘录。

晚报记者 来从严 倪子

利用改革促进金融业发展

中国人民银行郑州中心支行行长 计承江

“回顾30年来河南省金融业的改革历程，我们取得了辉煌的成就。”计承江说，随着河南省金融机构的不断健全、金融监管体系逐步建立和完善，河南省形成了以政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行为主体，非银行金融机构互为补充，功能齐全、分工合理的多元化金融体系。

他说：“自股份制商业银行开始在河南省陆续设立分支机构以来，目前股份制商业银行多数已经在郑州设有分支机构。近日，汇丰银行在郑州的开业，填补了我省外资银行的空白。同时，也标志着我省金融业对外开放迈出了一大步。”

随着金融体制改革的深入，保险机构也得到了恢复和发展，目前全省保险公司分支机构4250家。截至2007年底，我省银行类金融机构网点11924个，从业人数达144851人，保险业从业人员数为2万余人，证券期货从业人员数为6000余人。“河南省金融机构实力迅速提升后，融资规模也获得了突飞猛进。贷款总量飞速增长的同时，结构进一步优化。”计承江举例说，2007年末，全省金融机构人民币各项存款余额12576.4亿元，是1978年末的275.13倍；贷款余额9545.5亿元，是1978年末的95.46倍。其中，工业贷款余额1949.7亿元，占比1978年末降低了10个百分点；农业贷款余额1285亿元，占比1978年末提高了5个百分点，比2002年末提高了一个百分点。

计承江表示，改革开放是中国金融发展的根本动力和必由之路。“在今后的发展中，河南省还要进一步深化改革扩大开放，积极应对金融业面临的挑战。加快郑州区域性金融中心建设，增强河南省金融业的聚集力、辐射力，提高河南省金融业的竞争力。”

金融创新是把“双刃剑”

广发银行郑州分行行长 李兴智

“以科学发展观来指导金融业的发展，正确处理金融业发展与经济发展之间的关系，确保金融业健康持续发展是摆在我们面前的重要课题。”李兴智说，金融业对河南经济的发展起到了积极的促进作用，单就河南的情况来讲，还有它自身的特点。“比如说，政府主导型经济增长，强化了金融业的推动作用；企业的高负债型加强了对信贷资金的依赖性；银行业一直保持较高的存贷比例关系等。”但是，金融业在推动经济发展的同时，也在催生自身的风险。

“一些企业质量，特别是企业财务质量不是很高。河南的企业特点是资产负债率较高，自有资本不足，抗风险能力或者说风险补偿能力较弱，因此，银行把资金投给这些企业，相应地也增加了自身的风险。信贷投入越多，风险积累越大。特别是河南民营企业较弱，优质企业较少，各家银行在市场竞争的环境下，形成的风险是不容忽视的。河南省银行业一直以来资产质量不高，呆坏账比例高的原因就在于此。”他认为，金融业开展业务创新，就要承受相应的风险。创新是一把双刃剑，它能带来新的市场机遇，推动业务发展，同时，也能扩大风险；尤其是一些衍生产品和延伸业务，风险的甄别和控制难度较大，风险不易防范。

因此，金融业要切实落实科学发展观，走稳健经营之路。李兴智表示，金融业作为社会经济的一部分，有其自身规律。既不能过分强调金融业对其它产业推动作用，忽视由此带来的风险，也不能因担心风险而忽视其对经济的推动作用，要正确处理好二者的关系。

银行业发展需要新突破

建设银行河南省分行行长 许会斌

“30年的改革开放使国有商业银行‘脱胎换骨’，中国银行业发生了巨大变化。回首走过的路，我国商业银行经历了‘从无到有、从弱到强、从简到繁、从次到优’的巨大变化。”许会斌说，伴随市场机制得到不断完善，整体实力得到明显提升，服务功能得到全面提升，国际地位得到空前提升，我国银行业始终保持了稳健发展的良好势头。

与此同时，快速发展的中国银行业也面临着战略机遇期和发展面临创新推动期。“最近几年，金融创新不断，比如金融工具上电子化、无纸化手段发展很快，网上银行、家居银行普遍使用，缩短了客户的时空概念，24小时可以炒汇；同时，自助银行24小时服务到处可见。特别是银行卡一卡多能，载体无纸化，方便客户存、取、汇、炒。创新是市场客户的呼唤，可以预见，未来几年，金融市场将加快改革，新的金融改革举措将密集推出，新的金融产品、金融工具将不断涌现，金融创新发展的空间和活力将得到激发，创新将成为银行业竞争力的标志，银行业将进入一个以创新推动发展的新时期。”许会斌说道。

随着外部经济金融环境不确定性的增加，随着社会对金融服务需求的增加，展望未来，许会斌认为我国银行业既面临许多难得的机遇，又面对许多严峻的挑战。“当前及今后一个时期，我国银行业必须进行‘从快到好’的经营理念及经营策略的调整，坚持‘又好又快’的发展。不仅要在营销拓展和业务创新上、风险管理和客户服务上实现新突破，更要在队伍建设和人才培养上实现新突破。”

战略转型经历多种转变

招商银行郑州分行行长 潘新民

我国银行业在改革开放的进程中取得了巨大成就，但银行客户的需求日益多样化、个性化、复杂化。国家经济金融运行不确定性的因素越来越多，宏观调控和金融监管的力度、刚性日益加大，直接融资快速发展，利率和汇率市场化的加速推进，银行传统生存空间受到挤压，经营战略调整压力不断加大。这对商业银行的经营管理提出了更高的要求。“银行未来发展的战略选择成为当前国内商业银行最迫切、最重要的课题。”潘新民说。

据悉，自上世纪末以来，国际国内银行业的发展呈现出许多新特征，从业务层面分析，商业银行面临的挑战最终将表现为三个结构比重的变化，即未来5～10年，中国银行业间接融资在整个社会融资体系中的比重，将从现在的80%左右下降到50%左右；零售银行业务和中间业务所带来的收入，在银行收入结构中的占比将提高到50%以上。顺应这一潮流，国内银行业从近几年开始，以不断加速之势拉开了传统观念与模式历史性变革的帷幕。

潘新民表示，国内银行业这场历史性变革的方向与目标，就是要通过彻底的银行再造，加快经营战略转型，建立真正以客户为中心、以市场为导向的新的经营管理体系。“新体系不是旧体系的简单改进，而是创造性的破坏、革命性的扬弃。”对此，他指出，我国商业银行战略转型需要经历“十个转变”，即变“规模导向”为“价值导向”，变“账面利润”为“经济利润”，变“粗放营销”为“精准营销”，变“以大论优”为“以质论优”，变“控制风险”为“管理风险”，变“单一盈利”为“多元盈利”，变“被动定价”为“主动定价”，变“比例管理”为“资本管理”，变“部门银行”为“流程银行”，变“行政调节”为“利益调节”。

差异化打造“市民银行”

郑州市商业银行副行长 乔均安

“郑州市商业银行就是专门为河南本土经济做贡献的。‘地方银行服务地方’是商业银行坚持的宗旨。”乔均安介绍说，该行成立至今，已累计投放贷款353.4亿元。支持了公共设施建设、郑东新区建设、中国长铝、郑州燃气、思念集团、师专等一大批省市重点工程、优秀企业及科技文卫项目建设。

为更好服务地方经济，服务郑州市民，郑州市商业银行不断创新：2001年，首推电脑消费贷款，开创郑州市消费贷款“零首付分期付款”先河；随后推出“乐安家”住房系列贷款，为百姓购房、装修提供资金支持；商鼎卡循环贷款、个人生产经营性贷款则为更多的创业者提供了便利。“郑州市商业银行还开通了电话银行和100多台自助设备，商鼎卡可办理代收水费、电费、燃气费、电话费等20多项中间业务，涵盖了居民生活的方方面面，大大方便了市民生活。”乔均安说道。

作为一家立足于服务地方经济的特色银行，面对金融行业日益同质化、白热化的竞争，郑州市商业银行积极对自身“特色”及核心产品进行了定位。乔均安说：“郑州市商业银行确立了‘商行大特色、支行小特色’和‘进社区、走市场、创特色、建精品’的发展思路，深入开展特色支行建设，加快中小企业融资绿色通道建设，打造小额贷款品牌。”截至目前，该行小企业贷款及个贷余额达到26.98亿元，综合收息率近100%，不良率仅为0.26%。乔均安表示，今后郑州市商业银行将继续坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，强化内控机制建设，加快战略重组步伐，为地方经济的发展做出应有的贡献。