“我经常出差，应该怎样购买意外险呢？”因为工作原因，市民刘先生是个“空中飞人”。作为性价比较高的保障型保险，意外险在个人保险规划中的作用日益突出。那么，对于不同年龄的被保险人而言，怎样选择意外险呢？保险专家表示，相对于未成年人，成年人更需要较高的保障，老男人则应该重视意外医疗险。晚报记者 倪子

成年人需要高保障

成年人由于工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外险保障显得尤为必要。“意外险就是以人的生命或身体为保险标的，意外伤害事故为保险事件的短期性人身保险。”生命人寿河南分公司团险部经理张正香说，成年人每年花个几百元购买意外险，给自己一个较为高额的保障额度，是很有必要的。

她说，意外险保费便宜但是保障较高，对成年人来说很合算。“成年人可以根据自己的经济收入情况，附加购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院的时候，这部分保险就可以减轻因为社保不足甚至没有社保所带来的医疗支出。”

张正香提醒，对那些经常驾车出行如“驴友”一族或出差频繁的“空中飞人”，尽量为自己投保充足的人身意外伤害保险。“现在私家车越来越普及，对于经常开车的人士，也应该投保一份交通工具综合意外险，保险期多数为一年，费用也不高。但能够提供对飞机、火车、轮船、私家车、公共汽车及出租车的全面保障。”

老年人重视意外医疗

老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式可以突破投保年龄限制。

同时，未成年人投保意外险时保额也有限定。家长多担心孩子出意外，而意外险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。