近年来，我国中小企业蓬勃发展，其创造的最终产品和服务价值已相当于国内生产总值的60%左右。作为一家大型商业银行，中国工商银行始终把为中小企业提供优质金融服务作为自己应尽的社会责任，更是在近年来将中小企业金融业务作为公司金融业务的战略重点。截至2008年10月末，工商银行中小贷款客户已经占到全行公司客户的87.6%，中小企业融资余额达17841亿元，其中贷款余额14481亿，占全部公司客户贷款的比重为44.27%，比2005年末提高了7.27个百分点，其中小企业贷款余额占全部公司客户贷款余额的比重比2005年末翻了一番。

晚报记者 来从严 通讯员 武建选 张晓辉/文 晚报记者 吴琳/图

实行集约化经营和专业化管理

工行将发展小企业金融业务作为全行的战略重点来推进，对小企业金融服务实行集约化经营和专业化管理。不仅区别对待，实施梯度推进的策略，而且还探索专业化的经营管理模式。同时建立小企业融资服务品牌——财智融通。

近年来，工行以客户为中心，全方位满足小企业客户的金融服务需求。针对小企业的金融需求，工行推出了以融资类产品为主，并涵盖结算、国际业务、电子银行业务、现金管理业务、投资银行业务、理财业务、企业年金业务和银行卡业务等5大系列、9个产品组合，涉及约100个金融产品。完善了国内发票融资、国内保理两个特别适合于小企业的信贷产品，调整了国内贸易融资的相关信贷政策；研发了“小企业供应链融资”、“网贷通”、“核心企业供应商融资解决方案”等几十个区域性小企业融资产品。与此同时，工行还完成了支票直通车、速汇款、全球快汇、财智账户卡和本外币资金池等产品的研发工作，形成了以现金管理综合化服务为核心的结算与现金管理产品体系；推出了面向小企业客户的集合人民币结构性存款等理财业务，提供了多款金融衍生产品来帮助客户锁定成本、规避风险。此外，工行还创新和完善投行顾问系列服务，满足小企业客户对金融咨询、经济分析、财务方案设计以及投融资顾问等个性化服务的需求。

创新小企业金融服务模式

早在1998年，中国工商银行就在总行成立了专门的中小企业信贷业务管理机构，积极推动中小企业信贷业务发展。2003年以来，中国工商银行大力创新小企业服务模式，积极拓展小企业金融业务，是特大型国有控股商业银行中唯一被银监会确定的小企业信贷业务联系行，近几年在服务小企业方面工商银行取得了显著的成果，被银监会评选为2006、2007年度全国小企业金融服务先进单位。

2005、2006、2007年中国工商银行小企业融资余额分别增长530亿元、880亿元和862亿元，增速分别达到82%、75%和42%。至2008年9月末小企业融资余额3325亿元，其中贷款余额2339亿元，占全部公司客户贷款的比重较2005年翻了一番。2008年1~10月全行小企业贷款累放额达到2820亿元，比上年同期增长了9.8%。

在大力发展贷款业务的同时，工行不断完善对小企业的综合金融服务。积极开展银行承兑汇票、信用证、保函等融资业务，并为小企业提供结算、电子银行、现金管理、投资银行、银行卡、代理保险等服务，综合化金融服务水平不断得以提高。

研发特色产品改进服务体系

小企业融资难是一个世界性的课题，如何进一步提高小企业融资满足率、同时有效控制融资风险，是商业银行长期需要面对的问题。工商银行从小企业融资需求及其风险特点出发，创新信贷管理制度，研发特色融资产品，不断改进对小企业的金融服务。

一是量身定做了小企业信贷管理制度。工商银行充分考虑小企业财务制度简单、银企间信息不对称等实际问题，构建全新的信用评价、授信体系，切实提高风险防控能力。二是运用信息化手段提高经营管理水平。工商银行在其信贷管理系统（CM2002）平台上专门开发了小企业信贷业务管理子系统，该系统实现了小企业信贷业务评级、授信、审批等操作流程电子化，提高了业务管理效率，改善了金融服务质量。三是不断改进小企业信贷业务流程，切实提高对小企业的服务效率和服务质量。针对小企业融资需求短、频、急的特点，工商银行在2006年和2007年先后两次修订小企业信贷业务流程，适当精简审查、审批环节，将信贷业务审批权适当转授给基层分行，提高了对客户需求的响应速度。

工商银行有关负责人表示，他们将继续加大对小企业的信贷支持力度，在未来三年小企业贷款增速不低于15%。同时，进一步提升服务的广度和深度，进一步改革完善为小企业提供金融服务的组织体系。