本期理财师
王豫静
2008年金融年度盛典十大杰出明星理财师
中信银行郑州分行零售部总经理助理
理财这两个字在过去的2008年里不断变换着颜色,从牛市盛宴戛然而止,到金融海啸汹涌而至。股市跌宕起伏,财富兜兜转转。金融全球化时代,理财是一场没有退路的战斗。理财是人生不可或缺的技能,而决非一朝一夕权宜之计。投资者要始终坚持资产配置的理念,在寒冬中寻找机会,在熊市中耐心等待。
资产配置就是按照人们的风险偏好、财务目标、资金持有时间等搭配各类投资品种,做资产配置,能让人保持平常心,在千变万化中有备无患,应对自如;让钱“活”得更长,以时间换空间,稳扎稳打地生钱。在当前的通货紧缩和降息预期情况下,给大家提供几种投资渠道,不同的投资者进行不同的配置比例。
1.储蓄存款:奉行“现金为王”理念,通过不同的期限、金额等搭配实现收益和流动性的平衡,在利率下行时段,树立储蓄也是理财,储蓄也能理财的理念。
2.货币基金或“月月赢”:流动性好,既能保存资金实力,又能稳妥分享债市利好。
3.债券基金或债券优化计划:10年来中国政府首次提出“适度宽松”的货币政策,对债券市场至少带来双重积极影响:一方面提供宽松的资金面;另一方面引导债券收益率水平下降,企业发债动机加强。但债市是机构逐利场所,个人资金难以施展,投资债券基金或中信证券“债券优化”等能轻松分享债市成果。
4.股票或股票型基金:短期内还有调整风险,长期来看具备投资价值。可根据自己的风险承受能力及资金安排,控制比例和节奏,实现稳健理财。
晚报记者 来从严