风险偏好、投资目标、投资期限和短期的资金需求，构成了我们实施定投资产配置的前提和基础。例如父母为孩子筹集教育费用的定投，该投资期限较长，资金的使用是在较长时间之后，如10~15年，一般对流动性的需求较低，而对投资品种短期波动的耐受力较好。由于孩子完成大学或更高教育程度所需的花费不菲，定投的目标收益率较高，因此在定投产品的选择上可以风险收益水平较高的股票型基金为主，稳健型基金产品为辅。

以实现置业、购车以及储备创业资金为目的的年轻工薪阶层的定投，在投资背景上具备和为孩子做定投接近的特点。年轻人积蓄少，短期也可能有一些必须的临时开支需要，因此可以主打偏股类基金，或适当配置固定收益类基金。年轻人做定投时可坚持“当月收入—定投扣款=当月支出”原则，每月发薪先把定投款留出，保证投资不间断。

以储备更多养老或者医疗资金为目的定投，对现金流动性以及资产的安全性要求很高，适宜配置债券型基金为主。随着央行几次降息，银行利率已降至历史低位，降息周期往往能带动债券价格上升和债券市场繁荣。根据银河证券基金研究中心的数据，债券型基金年内平均收益率达到了6.52%，远超过平均收益为-50.63%股票型基金。阁格