市民刘女士给本报发来邮件说：“我今年33岁，刚刚提升为一家房地产公司的项目经理，至今未生育。我一个好朋友上个月查出了乳腺癌，这个消息让我感到疾病离我这么近。今年我打算要孩子，会不会面临高龄产妇可能遇到的风险呢？我该怎样买保险？” 晚报记者 倪子/文 吴琳/图

生育险既保母亲又保婴儿

随着职场竞争的加剧，不少女性都和刘女士一样，推迟了生育期。“因为女性的特殊生理结构，常受到特有疾病的困扰，所以育龄妇女应该购买女性险。”中国人寿郑州市分公司团险健康险部赵鑫介绍说，专门的女性保险分成三类。第一类是主要提供针对女性特定重大疾病的保障。第二类是生育保险。将母亲和孩子一起列为被保险人，为女性生育、母婴安全等提供保障。第三类是为女性整容提供保险。比如当女性因为意外等原因需要整形时，保险公司给付保险金。

“刘女士打算在今年要孩子，不妨考虑生育期保险。”赵鑫说，一般来讲，生育期间女性自身要面对许多风险，还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。而目前不少保险公司都推出了既保母亲又保婴儿的生育险。例如，中国人寿推出的国寿关爱生命女性疾病保险（B）。这款产品既涵盖女性疾病保障，又有全面的人身保障。疾病保障方面，包括乳腺癌等6种女性特定癌症、髋部骨折和子宫脱垂治疗等10种常见手术；人身保障方面，包括被保险人身故或身体高度残疾。它突出了待产母亲疾病的保障及婴幼儿疾病保障，包括宫外孕等5种孕期疾病及合同有效期内被保险人分娩产下的婴儿的先天性疾病等。”

孕妇投保孕期最好未超16周

目前，商业保险公司推出的母婴险主要有两种形式，即附加型母婴险和主险的母婴险。两种形式的母婴险保险责任相似，只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小；而主险的母婴险可单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人，保险时间一般较短，市面上常见的为1~6年期。

因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有严格要求。主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间，怀孕未满16周（市场上也有28周的），同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前，也就是说，超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。同时，附加型母婴险一般有观察期，主险母婴险则一般没有这项规定。

享受社会生育保险福利体现着国家政府对女性的关心和重视，而在怀孕之前或期间为自己购买一份合适的商业母婴保险，也应是一个明智的选择。