面对今年的震荡市行情,基金公司也热衷推销“定投”业务,并在原来的基础上打出了各自的“特色牌”。据不完全统计,今年以来,已有48家基金公司启动了定投业务推广,基金定投总客户数已达500万户。
与普通定投相比,目前多家基金公司和银行也推出了定投特色牌,在此作一对比。
基智定投:是原工商银行基金定投业务的升级产品,分为定时不定额和定时定额两种投资方式。相比原来的定投方式,投资者的主动性会有较大空间的发挥,也会进一步降低投资成本,从而提高回报率。不过,鉴于对投资时间、投资金额的调整,其对投资者的个人素养要求较高。此外,申购费率最高八折的市场竞争力不强。
智能定投:是华安基金在网上直销推出的定投业务,其最大特点主要体现在投资者对投资频率的灵活控制,可以在传统按月选日的定投模式的基础上,进而按周进行定投交易,更实现了每隔几个月或每隔几周进行一次定投交易的设定。由于是公司的直销平台,所以其交易费用低至四折,但缺点是定投品种的选择范围较小。
生命定投:是汇丰晋信基金公司推出的定投服务,充分利用旗下2016、2026生命周期基金的优势,只需定投一只适合自己的生命周期基金,即可满足资产配置需求,而随着资产配置的改变,生命周期基金会主动降低管理费,同时在认购费率和申购费率上有着灵活的前后端收费模式,降低成本尤为可观。
其他定投:根据服务群体的不同,易方达从去年下半年起就相继推出“我爱宝贝”和“我爱你”系列定投产品,可以选择不同基金、不同比例、不同定投时间来构建投资组合;上投摩根推出“亲子定投”系列活动。晚报记者 倪子
相关链接
面对特色各异的定投形式,专家表示,定投也不能“甩手不管”。有针对性地进行调整。
第一,定投需择时:如果是市场处于牛市的尾声阶段进行定投,投资越多,亏损越多。多数基金定投者选择的是主动管理型基金,对于这类参加定投的投资者,绝不能“甩手不管”,应及时跟踪基金表现,作出买卖决定。
第二,期望值别太高:不少近两年定投股票型基金的投资发生了亏损,此时基民应该重新审视自己的定投:首先要根据自己的投资目标、投资期限来考察自己的定投;其次,如果基金的基本面发生重大变化,也需要进行针对性的调整。