案例回放

“我和丈夫都在某机关的事业单位工作，想给丈夫买一份适合他的养老险。通过朋友的介绍，接触多家保险公司的产品后，我发现不少产品都把保费豁免列入了条款，但标准又不太一样。”市民张女士给本报保险热线打来电话时说，“我有点不理解，这种看起来很人性化的服务到底有哪些投保‘玄机’？”针对此，我们采访了相关保险专家。保险专家表示：保费豁免不是每个人都可以享受的，不同险种的保费豁免在具体内容上规定不一样，并且通常不是终身。

本期专家：

首创安泰人寿保险有限公司河南省分公司业务经理臧丽萌

臧丽萌说：“保费豁免最早出现在少儿险当中，当投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的保障。后来各种养老险、终身险、两全险也都纷纷可以附加保费豁免，意在‘为保险再上个保险’。”

那么，是不是每一个险种承诺的保费豁免都一样的呢？臧丽萌表示，险种不同，保费豁免的规定不一样。“仔细比较后，我们会发现不同险种中保费豁免的具体内容千差万别。有的豁免是针对投保人来讲的，有的豁免是针对被保险人来讲的，前者是指当投保人因疾病或意外达到豁免保费的条件时，保险公司将豁免投保人以后各期应缴的保费，而被保险人的保障权益仍然有效，这类条款通常适合父母为子女投保，或者是家庭中的经济来源者为另一方投保的情况；被保险人豁免保费则通常是被保险人因意外或疾病达到保费豁免的条件时保险公司豁免其应缴保费，这类条款则通常适用于投保人给自己购买保险的情况。”

有些市民或许会问：“是不是只要买了这份保险，我就可以终生享受保费豁免呢？”臧丽萌说，保费豁免通常不是终身。“一般根据主险的缴费期间而定，通常主险缴费期间结束，保费豁免也便结束，主险缴费期满之后的附加险的保费是不再豁免而需要投保人继续缴费的。而且，附加险通常都是消费型险种，保费相对低廉，不会给投保人带来经济上的压力。”

“就像市民张女士一样，如果她为丈夫投保了养老保险，同时附加保险费豁免重大疾病保险，一旦张女士罹患合同约定的重大疾病之一，即可豁免她丈夫以后各期保险费，就算张女士经过治疗身体康复，也不需要再继续缴付保险费，将来她丈夫依然可以按时依照原合同约定的保额领到同样数量的退休金；假如换由丈夫自己来投保的话，也可以附加保险费豁免保险，如果他因疾病或意外伤害事故造成三级以上（含三级）残疾的，将豁免残疾确认日以后的主合同缴费期间的各期保险费。”臧丽萌说道。 晚报记者 倪子