“我对车险一窍不通，有人说在4S店直接购买好，有人说应该到保险公司，还有人说通过电话营销或者保险中介更好。究竟应该怎样买车险呢？”准备给新车买保险的小吴面对种类繁多的售保渠道不知如何是好。在车险市场越来越透明化的今天，不同的投保渠道有不同的优势。本期，我们将对不同的投保渠道进行分析，希望给“准车族”带来有价值的投保参考。晚报记者 倪子

渠道一：4S店

适用类型：扫盲型

优点：全权代理、汽车、保险打包卖

记者点评：

对于像小吴那样的“险盲”新购车主来说，4S店一般是首选。4S店一般都承担着新购车主的车险知识扫盲任务，也就是买车的同时，帮助车主上保险走单子联系保险公司，解决了新车主对车险一无所知、无所适从的问题。由于4S店能为消费者提供一条龙服务，因此保费相对来说比较贵。因为4S店毕竟是代理机构，车主只能在4S店代理的范围内进行选择，往往可选择的保险公司不多。

一位已有3年驾龄的车主王先生说：“我刚买车的时候就是在4S店上的保险，当时对车险一无所知，又懒得去了解，所以就连购车一起交给4S店办齐了。反正是第一年上车险，因为不了解，多花点钱也认了。”

渠道二：电话营销

适用类型：低价透明型

优点：价低、透明、方便

记者点评：

打一通电话就能轻松享受价格更为低廉的车险，电话营销逐渐成为不少经济适用车车主的选择。那么电话车险有哪些好处呢？首先，通过电话营销的模式，消费者能拿到低于其他任何渠道15％的折扣。按照保监会的规定，商业车险费率最多可以打到七折，但是电话车险这一渠道可以在七折的基础上再优惠15％；其次，在报价透明方面，不会出现保险公司与车主讨价还价的麻烦事，而是直接按照保监会规定的折扣比例统一报。

电话车险运营商均是保监会审核通过的优质企业，投保方式公正、透明，服务承诺有保障。就电话车险的发展而言，平安电话车险起步最早，其业务已经基本覆盖了全国；虽然平安电话车险已经占据了80％以上的市场，但人保和太保也开始看好电话车险业务，开始在部分城市起步。电话车险在报价透明方面，不会出现保险公司与车主讨价还价的麻烦事，而是直接按照保监会规定的折扣比例统一报价；同时，电话车险的投保电话均有录音，车主可随时要求复查自己投保时的录音。

渠道三：保险公司

适用类型：任何人群

优点：直接、安全、可选择的险种多

记者点评：

在4S店购买保险，保费比较高，但车主选择自己到保险公司购买，会显得透明和安全许多，保费也比4S店更便宜。在当前的保险市场上，大部分车险业务是由兼职保险人代理的。因为盈利的需要，经常是选择性地为客户介绍产品，将投保人的车辆投保业务揽在手中，然后又利用已有的资源向保险公司要高价。甚至有些中介业务员背着公司，在不征求客户意见的情况下，随便安排客户的车辆投保，往往给车主造成不便和利益损失。而直接面对保险公司最大的好处就是直接和安全。保险公司会根据车型、出险率、配件市场价格等诸多因素定保费，保费基准较低。同时保险公司业务员还会按照车主的需求设计产品，给予相应的优惠。

不过，去保险公司购买保险的缺点是需要花费一定的精力和时间进行比较。投保时，车主要注意了解保险公司的各项政策、内容，并根据自身经济状况、车况和保险需求做出选择。