面对即将来临的国庆长假，权威机构最新推出的调查问卷显示，多数散户“持股过节”意愿低落，选择“持币过节”的散户占比高达六成。节前卖股、赎基金虽避了风险但却闲置了大笔的资金，如何休假、理财两不误？投资者的保证金等闲置资金该如何投资？为此，笔者提供三条投资建议。

转存7天通知存款利息超活期3倍多

目前，各大银行的七天通知存款年利率为1.35％，均远高于活期存款0.36％的年利率，这是比存银行活期更理想的休假场所。

黄金周期间，与其让资金在银行存活期，不妨选个人通知存款，目前，各大银行的一天通知存款年利率大多为0.81％，七天通知存款年利率为1.35％，均远高于活期存款0.36％的年利率。且其存款期限不受限制，如需用钱，只需提前1天或7天向银行通知约定取款。

申购货币型基金实现可观收益

根据往年经验，把资金拿去申购货币基金，也是黄金周期间一个不错的理财妙招，目前，货币市场基金的年化收益率一般在3％以上。

据记者了解，货币市场基金申购和赎回一般都没有费用，天天计息，月月分红。另外，货币市场基金的赎回大多只需1~2个工作日，保证了资金的流动性，非常方便。

此外，申购货币基金之前，也不妨考虑下长假之后的新股申购时间表。有的货币基金到账在申购后的第二个交易日，如果考虑不周，会错失长假后申购新股的机会。

购买超短期理财产品收益超活期4倍

为避免在回、付款间隙出现资金闲置，中小企业主、第三方存管客户以及信用卡、按揭还款客户各类投资者越来越关注银行超短期理财产品。如中信银行“理财超快车”超短期信贷资产类理财产品正是在这样的背景下应运而生。投资者可根据自身的收益预期与流动性需求，选择不同期限的产品进行投资，也可进行组合投资，以便和未来的现金流状况相匹配。本品每日均可申购，到期可选择赎回或滚动投资，申购资金T+0立即起息，赎回资金T+1及时到账，这一特点在同类产品中具有优势。晚报记者 倪子

本期专家

潘明权 中信银行郑州分行零售市场部经理、CFP金融理财师。精通证券、基金、外汇、保险、税务等多种金融产品，擅长为客户制定全方位的综合理财规划。

理财问答

问：我到某投资担保公司向银行申请房贷时，被告知自己被加入了银行征信系统的黑名单。我名下有4张信用卡，都有过几次还款逾期记录，但我后来都全部还了，为什么还会出现这种情况？

答：个人信用记录产生污点，主要是因为消费者对个人信用认识不足。有些人一口气办了十几张甚至几十张信用卡，还款时无力支付，有几十次几百次逾期记录，银行就很难批贷了。一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核较严格的银行将不会同意发放贷款。因此，在这里提醒大家要努力建立良好的信用记录，以免给今后申请贷款带来麻烦。

问：我发现网上有人收购能用积分换航空里程的信用卡，1万分换30元，我2年多时间积攒的2万多个积分只能兑换一个杯子，不如换钱更实际。这样可行吗？

答：用卡客户不能将积分转到其他人名下的航空卡上。航空里程和积分的转换只能在同一个名下进行，不能转到其他人账上。航空公司积分转换一般不需要记名，才能让这笔交易成功。但如果在同一个内联网下，如同一家银行下的信用卡积分转换，必须在同一个账户下才能进行。积分交易仅局限于能用积分换里程的银行。在交易过程中有可能会泄露个人资料，或给了买家积分，却没有收到钱。而且积分还可买保险或者抵年费，价值绝对比那几十元要高。

问：最近黄金价格上涨，看到不少银行推出“镶金”的理财产品。一些挂钩黄金的理财产品净值自9月份以来出现连续上涨，现在能否投资？

答：金价突破1000美元/盎司大关后，银行推出了多款与黄金相关结构性产品，但设计各不相同：有的保本，有的不保本；触发条款有的设定是区间波动，有的是单边上涨；产品期限也有6个月、12个月、18个月等。因此，选购时不能一味看好黄金市场，而应根据产品的具体设计条款来决定。黄金类产品应不超过资产配置的20%。目前市场的心态也有些矛盾，既对黄金长线走势看好，又担心短线回调。这种情况下，结构性理财产品的优势会比较明显。倪子