进行理财规划时，要根据自己的理财目标、收支情况、投资偏好等特点选择相应的理财产品，处于不同年龄阶段的客户，投资侧重点也有不同。

35岁至50岁的客户 群体特点：人数最多，反映了财富积累和投资行为的正向关系，需保持较高流动性，对突发事件能有所准备；要考虑孩子上大学或出国留学的教育费用支出；家庭提高生活品质，如买房子、车子等重大消费的影响。产品组合建议：1.增加健康分红两全保险产品；2.根据实现理财目标时间长短、结合备用金需求，选择合适比例投资货币型基金、债券型基金及股票型基金；3.选择基金定投：既为孩子准备教育金，也为自己储备养老金。

25岁至30岁的客户 群体特点：处于创业阶段，年轻、风险承受能力强，理财目标较明确。产品组合建议：1.增加健康定期保险产品；2.制订5~8年投资计划，采取定投或一次投资方式选择股票型基金。3.投资账户金，丰富理财品种。

55岁至70岁的客户 群体特点：退休后收入来源减少，需补贴收入、准备健康医疗所需费用。产品组合建议：1.增加健康疾病保险产品；2.选择银行存款、债券型基金、人民币理财产品等，上述产品风险低、收益稳定的特点十分适合该类客户。

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金水