快过年了，孩子们估计是最快乐的人。吃好喝好的同时，等待发压岁钱是孩子们的最大乐事。但是家长们却有点烦，这少则数百多则上万元的压岁钱如何花费？有业内人士提醒，不妨用保险盘活压岁钱，树立孩子的理财观念。晚报记者 倪子

培养孩子理财观念

和中国传统观念不同，国外儿童的礼物大多数都是通过自己的先努力后收益得到的；国内不少家长则是利益先行，甚至经常提出考100分奖励多少钱，而很多情况下，90%的钱都被无计划地花掉了。

保险理财专家建议，家长们应该培养孩子的理财观念，帮助他们养成勤俭节约的良好习惯，合理规划积蓄。逢年过节每个孩子腰包都会“鼓”起来，家长不要全额“没收”孩子的压岁钱，而应该与孩子一起制定理财规划，使压岁钱、过节费、零花钱成为其个人理财的起点。为孩子投保，首先要考虑的是孩子成长的需要和潜在风险，主要包括大额教育金支出、疾病和意外伤害支出。至于养老金之类的终身保障可以暂缓考虑，要把钱用在刀刃上，优先解决教育和医疗这些最紧迫的问题。

当前市场适合孩子投保的教育险品种比较多。按照现金返还方式主要有三种，一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，一般不仅提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。

选择哪种现金返还方式，还应根据孩子的教育计划安排。如果仅考虑为其准备高中、大学以及留学等教育费用，可考虑第二种在约定时间每年返还一定数额的产品，保障期限不宜太长，一般保障年龄到25~30岁，具体到各个阶段的教育需求，又可有针对性地选择。如果子女从小学起就缴纳较高的学费，则教育金规划可涵盖到小学、初中、高中、大学的教育费用返还。

专家提醒，家长购买少儿教育保险时，应注意保险产品条款中的保费豁免功能。目前，中国人寿的英才少儿两全保险、平安人寿的子女教育保险等产品已有豁免保费功能。如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费。