日前，由本报主办的“2010中原投资担保行业高峰论坛”顺利落下帷幕。从当天市民的现场提问和担保公司负责人的反馈中，我们发现，一些市民对担保公司开展的民间借贷业务流程还不是很清楚。本期，我们就相关问题展开详细分析。晚报记者 倪子

担保是一种民间借贷

民间借贷担保投资就是出借人将自己的闲置资金，借给经过担保公司严格考察证明其有足够还款能力的中小企业主或个体工商户，从中实现资产的保值增值。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。同时，因借贷产生的抵押应该相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是民间资本的一种投资形式，是中小企业的一种直接融资渠道。

通常，拥有合法收入来源的公民，均可以用自己的闲置资金到担保公司办理担保投资业务；具有公司所在地城镇户口、正常经营两年以上、有还款能力、能提供相应担保的个人或中小企业，均可申请融资。

怎样办理担保业务？

市民办理投资担保业务时，首先要以出借人的身份向担保公司进行业务咨询，然后填写出借人意愿表，等待与借款人进行资金匹配。接下来，这也是比较重要的一个环节，就是出借人、借款人要联合担保公司一起签订借款合同。值得注意的是，签订的合同一定要经过公证机关予以公证，合同文本要求规范，具有法律效应。同时，担保公司还应当提供连带还款保证书等。借款人将财产进行抵押或者质押后，出借人就可以将款项通过账户转账的形式直接发给借款人了。此后，借款人要按期向出借人还本付息，全部还清后办理偿清手续。合同到期后，出借人还可以继续预约下次出借事项。如果借款人未按期还款，担保公司必须代为偿还，保证出借人利益。

■本报提醒

安全的民间借贷是建立在规范、合法的基础上的。按照规定，担保公司为民间借贷双方提供中介担保服务，出借人应直接将款项转给借款人，而不经过担保公司之手。这也是合法的民间借贷与非法集资的本质区别。同时，根据有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”因此，市民选择担保公司时，一定要注意担保公司给民间借贷双方推荐的利率。

担保已成为一种有效融资渠道资料图片