“母亲节”送保险

年龄不同保障不同

老年母亲：“保费倒挂”不如不保

市民任先生：我打算给自己59岁的老母亲买一些保险，希望增加妈妈的养老收入和大病保障等。可是，他一连问了几家保险公司，得到的回复都“事与愿违”。由于老年人的生理尤其是年龄特点，如果给50周岁以上的老人购买养老类保险，可能遭遇“保费倒挂”的尴尬，也就是说，获得的收益很可能低于付出的保费。

专家建议：由于老年人的医疗险赔付率相当高，保险公司考虑成本问题一般不愿意承保。面对这样的情形，保险专家建议任先生放弃买保险为父母养老、看大病的办法，转而寻求其他储蓄型的理财方式，多为父母积攒养老所需费用，同时安排好自身的保障，降低整个家庭的风险。另外，对于70岁以下的老年母亲，子女们可以特别购买一些带有骨折保障的意外险种。老年女性尤其容易因为摔倒等意外事件导致住院花费，含有骨折的意外保障是非常合适的一个产品。

中年母亲：和子女按收入比例“分成”

市民宋女士：我母亲今年48岁，农村户口。我月收入3000元左右，希望在今年的母亲节为母亲购买保险，该如何投保？

专家建议：对于已步入中年的母亲而言，已不再需要高额的寿险，而主要应该关注未来养老和医疗保障。保险专家建议，宋女士应从整体上规划家庭保障安排。比如，可以让父母和自己“按比例分保额”。“这类家庭的子女工作年限较短，经济能力还不足为全家都购买到足额的保障，不妨让已成年子女自己保‘大头’，母亲或父亲保‘小头’，既能让保费成本在可以承受的范围之内，又让全家都有基础保障，分散家庭经济风险。”此外，宋女士不妨为自己选购较高额度的意外险，并搭配足额的医疗或大病险，然后为母亲安排当地基本社保一级中低额度的商业医疗保障。

年轻母亲：合理安排全面保障

市民王先生：每逢母亲节，我不仅给母亲和岳母送礼物，还要给自己的爱人挑一份礼物。今年，他准备送保险给老婆，但不知道该如何选择。

专家建议：若为“全职母亲”购买保险，丈夫可为太太选购一些保障功能强的女性险，不用过分在乎这类保险的寿险保障以及分红功能；若年轻的母亲与父亲同样是忙碌的职场人士，在家中是经济“半边天”甚至“大半边天”，那就要考虑较高额度的寿险和意外险。为这类年轻母亲购买特定的女性险种时，可以特别选购已经结合寿险功能的、比较全面的女性险。而养老方面，由于她们本身有较好的收入能力，则不一定采用保险工具了。