未来十年

理财市场面临变革

十年之后，房价还会一如既往地涨吗？股市是否会如预测涨到10000点？而上周，恰逢国务院发文允许民间资本兴办金融机构，金融市场也将迎来新变革。十年磨一剑，十年的发展能否给中国理财带来天翻地覆的转变。在此我们大胆臆想，2020年的中国式理财。

2020年的理财市场仍然是“中国特色”，在接下来的十年有三大理财方式将经历时间的考验，演绎不老的神话。

首先，理财主体发生了变化，在较为优越的物质环境下成长起来的80后、90后，还有一批海外接受教育的海归们真正成长为理财的主力军，提前消费、信用管理等观念得到认同，而网上银行、电话银行等自助渠道理财方式将被广泛接受和应用。

其次，产品投资方式也将会得到极大地丰富，不但包括股票、债券、对冲基金、期权投资等，还包括为客户制定税务规划、遗产规划、信托管理和办理保险等。

另外，随着第一批理财师们年龄的增加，经验的积累，以及市场对理财师的要求越来越高，理财师的自身素质得到提高，能够给客户提供专业性、全面性、团队化、个性化服务。专门的理财顾问会为客户制定个性化的理财建议，比如提供每日投资管理服务，根据客户财产的具体情况制定遗产规划，以及帮助客户进行合理避税等。

基于此，在未来十年内，投资者应做好以下几点：

购买足够的保险

中国人均GDP和人均可支配收入持续增长，以及遗产税等税收征收的可能性将推动保险需求的增长；教育水平的提高和保险意识的增强将促进人均保险支出比例的提高；保险行业自身也将走向成熟，能够以更加合理的价格，通过更成熟的销售渠道，提供更丰富的产品和更全面的服务。保险业的投资渠道逐渐放开，将不断提高保险资金的投资收益。尤其是放开的不动产投资，以及未来投资医疗机构、养老社区等更有望获稳定、丰厚的收益。保险真正成为保障、收益、避税、养老的有效工具之一。

适量黄金投资

国人对黄金本来就有种偏爱，加上其自身所固有的和内在的“全球硬通货币”，并且有千年不朽的稳定性，易于变现，全球市场成熟，黄金的价值已经被大众广泛接受。但是黄金并不是稳赚不赔的投资，也正是由于全球市场波动带来的金价瞬息万变，大众很难把握短期规律。尽管金价已在高位，但长期来看，美元的系统性贬值以及全球性的通货膨胀将不可避免，所以黄金投资价值依然不容小觑。

坚持基金定投

基金定投长期投资，平均成本，分散风险，避免了人为的主观判断失误，只要看好未来的市场走势，就无需考虑投资的时点，也无需调整投资决策。这种“懒人理财”已经被大众接受，但是在实际操作中，往往坚持长期投入的却凤毛麟角。这一方面与大众当前资金富余，习惯一次性投入的投资习惯有关；另一方面也与大众想一夜暴富，短期内财富迅速增值的投资心态有关。然而无论动荡的市场是多么令人烦恼不安，也无论你是多么想购买新的热门股，你都要坚持这份定投。晚报记者 来从严