随着国内保险市场的不断扩容，以及各家保险公司对新销售渠道的持续投入，电话投保、短信投保、网络投保以及专业的保险经纪公司、代理公司，加之传统意义上的代理人渠道和银保渠道，真是“百花齐放”。这在给消费者提供多元选择的同时，也使得消费者常常陷入“乱花渐欲迷人眼”的困惑之中。记者请保险行业人士全面介绍了以下几种常见的投保渠道进行比较优劣势。

代理人渠道

贴心但要谨防误导

相关数据显示，九成以上的消费者是通过代理人渠道购买的保险。一方面保险代理人比较熟悉本公司各类产品的特点，能够针对消费者不同的职业、年龄、家庭结构等因素，向消费者推荐合适的保险产品，而且通过该渠道的售后服务一般有保障，消费者在投保后可以得到续保提醒、上门理赔等贴心的服务。但另一方面，保险代理人的收入通常与销售业绩挂钩，导致道德素质较差的代理人，故意夸大产品的保险责任来欺骗消费者投保，甚至私吞投保人的保费。

保险专家建议：对于普通的投保人，尤其是第一次购买保险，应该选择代理人渠道比较稳妥。但是在选择代理人之前，自己应该对自身的保障需求和所要购买的保险产品有大概的了解，另外，还要先确定自己中意的保险公司，避免同时面对好几个代理人的“口水轰炸”。

银保渠道

便捷但可选品种有限

放在银行或者邮政储蓄网点销售的保险产品叫做银保产品。银保产品一般都是保险公司为银行销售渠道“特制”的专属产品。

银保渠道之所以特殊，在于其功能设计上。银保产品一般着重突出的是投资价值、可预见的收益等卖点。除此特点之外，银保产品受益于银行网点分布广泛，缴费方式也简单省事，给消费者带来了最大程度的便捷。但是，银行代理的保险品种相对较少，主要集中在分红险、万能险和投连险上，且缴费方式多为趸缴即一笔交清。

保险专家建议：银保产品本质上还是保险产品，消费者不可一味看重其理财功能忽视保障功能。另外，保险公司与银行之间只是合作关系，银行只提供销售渠道赚取手续费，并不承担任何担保责任。所以一旦出现投保纠纷或发生保险理赔，消费者应该直接与保险公司取得联系。

保险代理公司渠道

险种多需悉心比较

目前市场上有一些保险公司已经将销售功能外包给专业的代理公司。这些专门的保险代理公司，可以销售不同保险公司的保险产品。规模较大的保险代理公司逐渐发展成为“保险超市”，同时也达到了对保险产品的全覆盖。

由此，个人消费者可选购家财险、车险、意外险、寿险、投资理财险等各类产品，享受所谓的“一站式服务”。

保险专家建议：专业保险代理公司的产品较多，选择余地较大，而且不收取任何咨询和服务费用。不过由于各家保险公司给代理公司的代理费高低不同，保险代理公司的业务员在推荐产品时难免会“有所偏颇”，消费者自己需要注意比较。

倪子