儿童节期间，越来越多家长开始有意识地培养子女良好的理财习惯，其中，通过基金定投、购买保险等方式为子女积累一笔教育金成为不少家长的首选。但是专家提醒，儿童理财首先应完善家庭的保障，只有家庭经济支柱保障充足，才可避免因投资中断影响对子女未来的规划。 晚报记者来从严/文

晚报首席记者 贾俊生/图

记账办卡：管好自己的零用钱

子女懂事起，将会拥有自己的零用钱，每年还会收到亲人送的压岁钱，学会管理这笔钱是对子女财商教育的第一步。

首先，要养成记账的习惯。每周或每月定期将资金的收入和支出进行记录，同时父母可教子女定期分析小账本，使其明白钱是如何花出去的，花费是否得当。如此可培养子女对预算的概念，进一步引导其进行有预算的消费，例如，平均分配每天的零花钱或为购买大件物品而有意识地存钱等。

其次，父母可专门为子女办理一张银行储蓄卡，教其认识银行卡的用途，了解有关存款利率的知识，并将压岁钱和平日积攒的零用钱储存到银行卡中，使其认识储蓄的作用。

不过，有理财人士表示，很多家长容易陷入一个误区，即一味地为子女投资，而忽略了自身。一旦父母发生意外，家庭经济在遭受重大损失的同时，子女的生活也将受到影响，保费也有可能中断。

保险专家表示，父母是子女成长过程中的经济后盾，父母首先应考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故，具体来说分成三类：一是身故的风险，二是疾病风险尤其是重大疾病，三是意外造成的残疾。

据悉，市场上有不少以家庭为投保单位的产品，主要以家庭中主要经济支柱投保主险，其他成员投保附加险的形式出现，比单一投保保费更低，但主投保人必须选择保费豁免功能，才能在一定程度上保障主投保人发生意外，其余成员保单依然有效。

对于儿童理财来说，基金定投一般由父母和子女共同参与，以达到对孩子进行最直接财商教育的目的。如泰达宏利推出的“定投未来富小孩计划”，利用定投计算器模拟投资收益，全家一起选择合适的基金产品或组合，设定定投时间、金额，查询投资收益等，既可提升父母与子女的亲密程度，又能使子女接受到财商教育。

此外，目前较为流行的易方达“我爱宝贝”基金定投计划，除了由父母选定易方达旗下一只或几只基金定期投资外，易方达每年还将寄送基金定投资产报告和“投资总监写给小朋友的信”，记录当年市场形势及经济变化，并通过数字讲述真实的投资故事，该服务将持续到子女18岁。易方达基金有关人士表示，基金定投是较为普遍的儿童理财品种之一，在经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下，普通投资者可从基金定投中分享市场收益。

工银瑞信基金公司测算数据显示，以上证综指过去19年实际复合年收益率12.63%计算，如果投资者参加工银瑞信圆梦定投下的春晖教育计划，投资者只需每月定投500元，到孩子18岁时，就有望攒出30万大学教育经费。采用这种投资方式不仅可以摊薄成本负担，同时还会降低投资的整体风险。

“与普通基金投资相比，基金定投门槛较低，投资者每月的小额资金投入，即可为子女的未来储备一笔可观的教育基金。”省会一家银行理财经理分析说。