何时买？买什么？买多少？

其实这也是有技巧的

读者咨询：市民王先生拨打晚报理财热线67655763，咨询购买保险的事宜。他是外来务工人员，目前收入并不很高。知道保险的重要性，但不知道应当如何选择保险。因此想请晚报理财专家给他提提建议，教他正确购买保险。

晚报回复：针对王先生的问题，记者咨询了相关保险专业人士。保险专家建议说，对一般投保人来说，买保险前一定要问三个问题，只有当几个核心问题弄清楚后，才能买到最合适的保险。

晚报记者 倪子

什么年龄买保险最合适

对于这个问题，答案很简单：任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自自己的收入、家庭或社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。如果需要买保险，越早买越合适。

买什么保险产品最合适

保险的本意就是保障，现在要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，主要有寿险、意外险、医疗保险、重疾险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品可以抵御通胀，防止保单贬值。

在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可作为一种稳健理财的方式酌情补充。保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，却不是每个人都需要和有实力购买的。因此一定要选择适合自己的保险产品。

每年支出多少保费最合适

不同的生命周期、家庭结构、收支情况，需要的保险产品是不同的，保费支出也会在不断调整过程中。家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此，保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。