日前，民安保险河南分公司理赔了一起近几年来河南省保险行业一次性支付赔款中最大一笔赔款1948万元，引起社会的广泛关注。企业遭受自然灾害或意外事故有相应的保险予以理赔，那咱们老百姓呢？前几天有市民给本报保险热线67655029打来电话说：暴雨把整个家都淹了，有应对这样损失的保险吗？保险专家表示，遇到类似的情况，不妨投保一份家庭财产保险来保安全。 晚报记者 倪子

家财险承保范围广

2009年11月22日下午，河南省江河纸业有限公司发生重大火灾事故。在此之前，该公司曾在民安保险河南分公司购买过保险。经过民安保险勘察、调查、取证、清点、核损等系列后续结案工作，最终向江河纸业支付了1948万元的赔款，创下了近几年来河南省保险行业一次性支付赔款中最大一笔赔款的历史纪录。

是什么险种让遭受火灾重创的企业减少了经济损失呢？据该公司业务管理部经理郑传志介绍，江河纸业在民安保险投保的险种是“财产综合险”，上一保险年度保险金额为8350万元，保险费为175350元。“其实普通老百姓也有相应的险种避免家庭财产损失，那就是家庭财产保险，该险种的保障范围比较广。”

据了解，家财险是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主险保障范围包括房屋、房屋装修和家居用品（衣物、被褥、家居等），可以承保因火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、冰雹等造成的家庭财产损失。同时，家财险的附加险可以承保家庭财产盗抢损失，现金、金银珠宝盗抢损失，以及水、暖管爆裂损失等。

家财险别重复投保

“电视机被淹了，保险公司能赔？”记者随机询问了一些市民，不少人对家财险这一险种并不了解。据阳光财险河南省分公司财产险部核保岗宋翠英介绍，作为适合个人和家庭投保的险种，家财险的保费并不贵，工薪阶层都能负担。像阳光财险等公司，家财险是以卡单形式销售的，保费从30元、50元、80元到100元不等，保额也分好几个等级，市民可以根据自身需要进行选择。此外，家财险的费用和投保标的物的价值、产品险种等相关联。财产价值越高，保费也越高。

不过，宋翠英提醒市民：家财险一般都是累计赔偿限额的。也就是说，一旦超出损失总价，重复投保是无效的。当保险财产遭受到保险责任范围内的损失时，保险公司将按照出险时保险财产的实际价值计算赔偿。“比如，投保家电保额5万元，出险后，经过鉴定损失了2万元，那么被保险人将获得赔偿金2万元，若损失了8万元，获得的赔偿就是最高保额5万元。”因此，宋翠英提醒，投保前，市民要把自己想要投保的财产仔细和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保。

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理赔记得保存财产发票

一旦发生事故后，市民应如何向保险公司理赔呢？民安保险河南分公司理赔部负责人王笑晗说，除了第一时间向保险公司报案外，市民还需要提供相应的证明。“如果是暴雨引起财产损失，需要市民到气象部门开具暴雨证明，或者提供由报纸等媒体认定的暴雨证明；如果是盗窃造成的损失，则需要去公安部门开具立案证明，并出具丢失财物的购买发票、清单等证明；如果是火灾的话，则需要消防部门提供非被保险人恶意纵火的证明等。”

这样，事故发生后，保险公司理赔人员将到市民家中对财产损失状况进行评估，确定损失额度。需要注意的是，保险事故发生时，被保险人应尽力采取必要措施，防止或者减少损失。