河南邦成投资担保有限公司总经理 李文凡

河南银信投资担保有限公司总经理 李久立

近几年，河南省担保行业以惊人的速度发展。目前全省担保公司数量已经突破1000家。河南担保行业在急速扩张的同时，也要面临洗牌。目前，无论是政府层面还是担保行业，都已经认识到担保行业需要进行治理整顿，只有经过行业整合，河南担保行业才能走上规模化和品牌化的健康发展道路。那么，在担保行业整合的过程中，担保公司应当如何应对呢？本期，两位河南担保行业的资深老总做客“担保会客厅”，畅谈他们对于行业整合和发展的认知。 晚报记者 来从严

担保不是一个高收益行业

记者：近几年，河南担保公司呈现井喷式发展。在进入市场的新公司中，不乏有的公司是因为看中了担保行业是一个高收益行业才进入市场的。那么，担保行业究竟是不是一个高收益行业呢？

李文凡：担保公司本身具有“四密一低”的特点——劳动力密集、技术密集、管理密集、风险密集，但收益率低。由此也决定了担保行业不应该是一个高利润率的行业。如果没有完善的信用管理体系，出现代偿的概率很大。担保行业收取的担保费用，并不足以覆盖风险。

担保公司一头联系着中小企业，一头联系着投资客户。而一旦出现借款方无法按时偿还本金和利息，作为担保方，担保公司就要承担起代偿的责任。而一旦担保的一项业务发生问题，那么就可能需要几笔或者几十笔的担保费用进行代偿。

在目前的门槛较低，监管未完全到位的情况下，担保行业作为经营信用、管理风险、承担责任的一个行业，担保行业并不是一个暴利行业，而是依靠辛勤劳动、创造财富，并获取合理收入的一个行业。

李久立：河南担保行业之所以能够取得如此快速的发展，主要是由于大量中小企业对资金有着广泛的需求；其次是河南地区民间资本潜力巨大，投融资业务，都拥有巨大的市场。这样就给了担保公司一个良好的发展空间，担保公司正是借助民间资金这个平台，实现了快速崛起。

但另一方面，担保公司作为类金融机构，搭建的是资金融通的一个桥梁，事实上经营的是信用风险，而这种信用风险一旦发生客户不能按时还款情况，就需要进行代偿，这就加剧了担保公司经营的风险。目前，市场上经营规范的这些品牌大公司收取的担保费是非常低的，并不是大众想象中一个高收益的行业。

担保行业整合是大势所趋

记者：从去年以来，从国家、河南省到郑州市的政府部门，都在对担保行业进行逐步的治理整顿和规范。河南担保行业将迎来新一轮的行业整合。对此，两位有什么样的看法？

李文凡：担保行业是一个特殊的行业，因为他具有信用放大作用，拥有财务杠杆的功能。换句话说，担保行业拥有调控社会资金流向的职能。因此，担保行业必须要规范发展。只有这样，才能促进整个行业走得更远。

就河南的担保行业来说，目前在蓬勃发展的同时，确实存在一些问题。因此，当前的关键问题是如何规范市场。目前，各级政府部门正在出台对于担保行业整顿的政策，这对于整个担保行业的发展是有好处的。

对于目前的担保行业，担保公司应认真研究七部委的管理办法，认真练好内功，并积极配合各级政府部门对于行业整治的要求， 共同把担保行业向规范化方向发展。

李久立：事实上，有不少担保公司在进入这个市场前，都认为做担保业务是不会赔钱的，即便是经营不善，赔掉的也只是投资客户的钱，而不是担保公司的钱。这些观念完全错误地理解了担保的内涵是要促进融通，保障客户资金安全，扶持企业发展；更放弃了担保所赋予的诚信与责任。这些观念为整个担保行业的发展带来了很大的安全隐患。一旦这些公司出现违规，将会直接影响整个中原担保行业的健康稳健发展。

对于担保行业而言，监管应当是越成熟越好，发展则是越稳健越好。前几年快速激进的发展模式，对于河南担保行业来说是喜忧参半。其间仍夹杂着多多少少的风险，而这些风险一旦形成长期的积蓄，那将是十分危险的。

所以说，目前政府主管部门对担保行业的治理和整顿是必要的，也是及时的。只有经过政府的监管和指导，才能真正规范河南担保行业的发展方向，才能促进担保市场有序、稳健向前发展。

找准定位做好担保主业

记者：目前，由于行业竞争的加剧，很多担保公司都出现了投资客户多而融资客户缺的现象。由此，不少担保行业人士都开始讨论担保公司的转型问题，有的甚至提出担保公司未来的发展方向是小额贷款公司和村镇银行。对此，两位是否认同？

李文凡：对于担保行业的转型，我并不认同。担保行业的主业就是提供一个投融资中介担保平台。因此，担保公司对于自己的定位一定要有清晰的认识。

担保公司与银行金融机构的关系是服务和补充的关系，而不是取代和竞争的关系。当然，由于目前担保行业的发展不够规范，有部分担保公司竟然打出“贷款”、“理财”等概念，这事实上是十分不严谨的。担保公司的业务定位就是要为中小企业和银行服务，因此无论办理的具体业务还是外在形象都不能超越银行。

当然，小额贷款公司和村镇银行也是民间资本的主要投资方向，也不排除有一些担保公司的股东会涉足小额贷款公司和村镇银行，但并不是担保公司本身转型做小贷公司或者村镇银行。对于担保公司而言，踏踏实实做好自己的主业，比什么都重要。

李久立：担保行业的发展需要的是稳健中前行，而不是持续的激进跃升。对于担保公司来讲，发挥的就是一个资金融通平台的作用，这永远是担保公司发展中需要坚守的“阵地”。

拿银信担保来说，从最初的单纯民间投融资担保业务做起，随着规模和实力的不断提升，与银行合作的银保业务也开始逐渐增多。目前，民间投融资担保业务和银保业务已经各占半壁江山，这也成为支撑银信发展的“原动力”。

就河南担保行业来讲，目前发展较早的这些担保公司，事实上都是从最初的“草根”做起，经过一步一步地坚持和积累，才最终拥有了今天的成就。因此，传统的担保业务，包括民间投融资担保和银行融资担保业务是担保公司最为重要的业务，也是应当一直坚持的核心业务。