负利率时代

“房奴”别急提前还贷

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栏目主持 晚报记者 倪子

市民咨询

提前还贷划算否

这段日子，“房奴”吴小姐被房贷折腾的不轻。3个月前，她想把之前欠下的房贷还清，未曾想，银行跑了好几回，得到的回答都是“现在不接受提前还贷，至少半年之后才接受办理提前还贷手续。”这让吴小姐很无奈。

“原本想着趁现在手头有点资金，赶紧把房贷还清，没想到，银行却冷脸相对，‘有钱不要’。”不过，这几天却出现了转机。“前天，银行的人给我打电话说，说现在可以提前还贷了。现在贷款成本也挺高，我准备将剩下的10万元贷款全额还掉。”

不过，吴小姐对于提前还贷是否划算也有点拿不准，因此想请专业人士帮忙分析分析。

记者帮办

合理负债可有效抵御通胀

针对吴小姐的疑问，记者咨询了一些银行的工作人员后发现，与过去的“冷面相对”不同，现在很多银行都对提前还贷持欢迎态度，有的甚至还取消了提前一个月预约、还款额度的起点限定等规定。

“只要客户提前一个月写申请，基本上都可以批下来。”在工商银行陇海路支行，贵宾理财客户经理蔺欣欣说。

银行为何开始热衷提前还贷业务？一位股份制商业银行个金部负责人告诉记者，一边是大批等待房贷放款的客户，一边是寥寥无几的提前还贷的客户。由于贷款额度一直紧张，银行方面觉得折扣比较大、几乎没有利润可言的七折存量房贷客户是一个获取资金的渠道。  

同时，也有业内人士透露，银行此举是为了获取更大的利润。“现在的房贷利率大都处于上浮水平，银行鼓励原来办理了七折房贷利率优惠的客户提前还贷，然后再贷给新的房贷客户。”某股份制银行个贷部客户经理算了一笔账，他说，以现在5年期以上贷款利率为6.80%来计算，如果存量房贷客户执行七折优惠，实际利率只有4.76%，而如果按照现在的行情，执行上浮10%的话，实际利率则到了7.48%，两者之间利差相差2.72个百分点，这已经接近目前3个月定期存款的利率水平。

尽管银行鼓励存量优惠房贷客户还贷，但是对于房贷族来说，大可以不必提前还款。因为目前CPI仍在5%以上的高位运行，仍是负利率时代，合理的负债，实际上是一种有效抵御通胀的办法。另外，目前有稳定的高收益投资项目的贷款人，如果投资收益能够抵消贷款利率，也不必提前还贷。但同时加息预期仍然存在，不擅长投资，手上的余钱长期不用的市民，要节省房贷利息支出，提前还款是可行的。