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大雨浇出市民保险意识

日前，武汉遭遇10年罕见暴雨袭击，武汉大学成为其中之一的重灾区。这几天，市民张先生很担心远在武汉大学读书的女儿。

“我每天都会给女儿打电话，问她那边的情况。听她说，在武汉大学八一路校门前，积水甚至都覆盖了左右两侧直至珞狮北路高架桥下的所有路段。这回，损失可不小。”谈起因为暴雨引发的损失，张先生至今心有余悸。

2009年夏天，郑州也连续下了好几场大暴雨。当时张先生正在搬家，很多高档家具、家电等财产都暂时放在了朋友家的地下车库。没想到，因为雨水量过大和排水系统不太好等原因，张先生放在车库里的家具、家电全部被淹，为此付出了好几万元的损失。从那之后，张先生开始对家庭财产安全有了忧患意识。他说：“每天都可能发生意想不到的变故，不仅会对生命健康产生影响，也会给家庭财产带来损害。与其坐等变故、遭受损失，不如未雨绸缪、提前准备。买保险虽然不能化解风险，却可以及时有效地转移风险。而且，每年几百元的保费，虽然增加了一笔开支，却能有效地防范家庭的财产风险。”

昨日，张先生专门致电本报热线电话，他想提醒大家，在夏季多雨季节里，不妨买一份家财险给自己的家庭财产保驾护航。那么，购买家财险时，我们都需要注意什么问题呢？

家财险品种丰富，根据保障范围选择

据阳光产险河南省分公司宋翠英介绍，目前河南市场的家财险一般以一年为期限，每年交一定数额的保费，几十至数百元，出险后经过保险公司核实后可获赔。家财险主险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等。假如这些物品因火灾、爆炸、雷击、冰雹等自然灾害招致家庭财产损失，保险公司将负责赔偿相应损失，或支付相应的施救费用减少投保人损失。

尽管近年来由于夏季汛期水灾和秋冬季节火灾频发，广大市民已认识到家财保险的重要性，但是，不少市民对家财险的产品种类以及出险后怎样理赔还不太了解。

据她介绍，目前保险公司推出的家财险产品较为丰富。以阳光产险为例，该公司共有家财火灾保险、假日无忧家财险、家财宝以及家庭财产综合险等家财险产品。这些产品的保障范围不尽相同，市民可以根据实际情况选择不同的保险产品。

理赔是广大市民最关心的环节。家财险在理赔时需要注意哪些问题呢？据宋翠英介绍，家财险实际赔偿原则是保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失，被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。也就是说，损失多少赔偿多少，但不能超出保险额度。因此，用户在填写家财险保额时，可以根据实际的风险情况自由填写。“一般来说，门窗、管线、配电箱、冷暖机组相对房屋的主体结构更容易受损，其价值占房屋购置价的10%～20%，用户可以此为参考填写房屋保额。家用电器、服装、家具、床上用品的保险金额由被保险人根据其需要，按实际价值或其他估价方式确定。”

“一旦出险，大家尽量在第一时间联系所投保的保险公司，以便及时配合查勘人员现场查勘，认定损失的财产及其损失程度等。”宋翠英提醒道。