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压岁钱巧打理 之 保险篇

“春节过后，给孩子咨询少儿险的家长特别多，几乎占到了这个月保单收入的八成。”这几天，寿险业务员小陈挺忙活，一天要跑好几笔单子。其中，家长给孩子投保的占据多数。

相较于储蓄、定投、黄金等，用压岁钱给孩子买保险近年来也越来越受到家长的青睐。对于家长来说，用保险这个“成长规划师”和“设计师”，为孩子建立一份长期教育保障计划，保证其顺利成长是非常有必要的。记者 倪子

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首先投保意外医疗和重疾

追溯压岁钱的根源，其实是为了辟邪，让孩子太平无事。因此，买份保险给孩子，无疑回归了压岁钱的初衷。为孩子投保，首先考虑的是孩子成长的需要和潜在风险，主要包括大额教育金支出、疾病和意外伤害支出。因此，意外医疗保险和重大疾病保险应该是家长最先考虑的险种。

记者了解到，目前市面上一份少儿意外医疗保险的保费一般只需几百元一年。如平安少儿综合保险，基本保障涵盖意外住院医疗保额6万元，意外门诊医疗5000元，意外住院津贴100元/天，疾病身故5万元，加上可选的重大疾病5万元等，3岁以下投保人的网上优惠价为400多元一年，3~18岁投保人的网上优惠价为300多元一年。

少儿重大疾病保险也具有较高的性价比。以泰康人寿“e顺少儿重大疾病保险”为例，特别针对少儿高发的终末期肾病、急性或亚急性重症肝炎、严重脑损伤、严重III度烧伤、白血病、主动脉手术、细菌性脑脊髓膜炎等18种重疾，保额10万元/年只需保费200元/年。

保险专家表示，若孩子压岁钱不多，给少儿购买保险应先“回归保障本质”。花少量的钱，便能满足周全的健康医疗保障需求，让父母的爱陪伴宝贝无忧无虑地成长。有些家长资金比较充裕，会给孩子购买很多定期寿险或者意外险。然而，根据保监会规定的上限，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险，累计保额不要超过10万元，而且保险期限也不宜过长，主要应集中在孩子成年之前。

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教育金越早投保越划算

“现在，我给孩子报了钢琴课、书法课、作文课，如果孩子有能力，我还想给她报奥数班。”市民张女士的女儿今年才12岁，然而每年用在孩子身上的教育费使工薪阶层的张女士不堪重负。

如果能将孩子的压岁钱合理利用，积少成多，将会大大减轻家长的经济负担。其中，购买教育金类的少儿保险是一个安全稳妥的渠道。用保险计划积累教育金更具规划性，定时缴费，按时领取，有力地保证“专款专用”。

目前，大多数教育金保险系两全保险（分红型），到了约定给付期时可以每年领取一笔资金，一般为初中、高中、大学以及婚嫁阶段。大多数教育金保险的纯理财收益不会太高，可能略高于银行存款，但作为略带强制性的储蓄，其“专款专用”的特点还是令被保险人受益匪浅。

此外，购买“教育金”险种后，原本的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种则可以作为“附加险”购买，还能享受较低的价格。一般，儿童教育金保险在孩子5岁前投保最为合适。投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。