业务员离职了，保单成“孤儿”

这事儿在保险行业较普遍

投保后如果不及时交保费，保单可能就此“死亡”。不仅无法给自己提供保障，更有可能带来经济损失。

上周，本报“金融投诉专线”67655763、67655029依旧火爆，银保产品仍是投诉焦点。其中，市民傅女士的遭遇估计是最憋屈的。由于业务员离职以及保险公司存在“服务漏洞”，导致傅女士脱保两年之久。尽管保险公司表示可以“复效”，忧心忡忡的她却不敢再把钱花在这个保险公司了。

记者 倪子

案例回放

“糊涂”市民

两年未缴费

2010年2月，傅女士去银行存钱。经不住驻点的嘉禾人寿保险公司业务员的“重点推荐”，她将原定存成定期的2万元买成了一款分红型银保产品。

前段时间，她和朋友聊天，无意中说起这事儿。朋友提醒她，最好打电话问问这家保险公司，弄清该保险产品的缴费方式。

不问不知道，一问吓一跳。原来这款产品需每年交2万元，连交5年，10年之后才能拿回本金。因为傅女士两年没缴费，已形成脱保。尽管保险公司表示保单可以复效，但傅女士明确表示不想继续持有。不过，如果现在退保，只能退回11543元。

傅女士说：“业务员当初根本没讲清产品的缴费方式、保险期限。如果10年之后才能拿回本金，我肯定不会买。最主要的是，我认为保险公司工作存在漏洞。无故脱保这么大的事儿，保险公司都没有发现？我们老百姓咋敢放心买他们的产品？”

连线公司

保单复效有条件

根据傅女士提供的保单号，记者拨打了该寿险公司的客服热线。

该客服热线工作人员明确表示，该保单已失效。按照保险公司规定，如果脱保时间不超过两年，投保人可带着相关资料到保险公司办理复效，直接补交保费即可；如果超过两年，则无法复效，可到保险公司办理退保。但是，根据保单现金价值计算，投保人无法拿回本金。

傅女士在2010年2月投保，按照保险法规定的60天宽限期计算，该保单的最后缴费期应从2010年4月份算起。因此，只要不超过2012年4月，傅女士的保单仍在可复效范围内。

对于为什么没有人提醒傅女士及时缴费，该客服热线工作人员说：“如果没有缴费或者划款不成功，我们公司一般发有短信提示，估计投保人没有注意。”

孤儿保单已成业内普遍现象

记者调查

由于保险营销员频繁跳槽，加之部分保险公司管理不规范，投保人手上的保单一旦处于没有指定人员管理的状态，就会沦为“孤儿保单”。如果没有按时缴费，就会变成“死单”。

记者随机采访了10位市民，三成被访者与傅女士一样，曾吃过“孤儿保单”的亏。家住工人路的市民杨先生抱怨说，去年1月，他从邻居推荐的营销员手上买了一份医疗保险，今年2月这名营销员辞职了。此后，他也没和保险公司联系过，最近前去续保时，才发现保单过了正常的缴费期。

据业内人士介绍，“孤儿保单”已经成为业内较为普遍的现象之一，不少保险公司都存在数以万计的“孤儿保单”，在脱保期引发的理赔纠纷也不在少数。

专家视点

信息变更应通知保险公司

如何避免遭遇“孤儿保单”？记者特意电话采访了郑州大学商学院金融系主任、博士李琴英。

李琴英表示，近年来，省会保险公司之间的“挖墙角”大战激烈，营销员流动非常频繁，“业务在公司，人不在公司”的情况越来越多。

目前，大多数保险公司都成立有专门部门处理“孤儿保单”。营销员一旦离职，保险公司都会妥善处理，安排其他代理人或者专门的机构为这些保单服务。

不过，如果投保人的工作单位、地址、通信方式等发生变化，市民一定要及时将变更的个人信息通知给保险公司。