看湖北鹤峰县2万余孩子

怎样享受医疗保障

13岁的媛媛（化名）今年才上初二。去年11月底，媛媛被查出患上急性淋巴细胞白血病。半年多来，为了救孩子，刘家已花了20多万元，其中10多万都是外债，基本倾家荡产了。

如今，媛媛一家看到了希望：7月1日起，“中国乡村儿童大病医保公益项目”正式在他们所在的湖北省鹤峰县启动。这是该项目在全国的首个试点，也是全国乡村儿童民间大病救助的首个试点。

“鹤峰试点”是怎样运转的？记者深入武陵山深处、平均海拔1100多米的鹤峰县进行探访。

记者 吴泳 首席记者 张锡磊 文/图

A

晴天霹雳

孩子查出白血病

为看病负债累累

7月14日下午，在湖北省恩施苗族土家族自治州中心医院病房，媛媛闷坐在病床上一言不发。任凭妈妈怎样哄劝，她一直苦着脸。

媛媛妈妈说，孩子现在正处在第5次大化疗之后的治疗期，已7个多月没踏出过医院门了。

媛媛情绪非常不好，她脸色苍白、四肢无力，还发着低烧。妈妈亲手做的她平日最爱吃的饭菜，她一口都没尝。

她父亲刘开创是个瘦削内向的男人，42岁，头发却花白了大半。他声音很低很细：“女娃儿一直身体都好好的，爱跑爱笑。去年11月下旬，她突然持续发烧，一直不退。”

刘家夫妇带着孩子接连到县、州中心医院持续检查。州中心医院最终确诊：媛媛患的是急性淋巴细胞白血病，必须立即化疗，否则有生命危险。

刘开创始终声音低弱，叙述中，他多次想对记者挤出善意的微笑，可就是笑不出来。他在县城一家银行做柜员，此前一直在农村储蓄所工作。妻子下岗多年，这个三口之家，全靠他每月2000元的工资过活。

7个多月来，刘家为救孩子，仅医药费就花了23万余元。“你可能体会不到，我们这些家属，长时间在巨大压力中煎熬，眼泪哭干了，心血熬干了，难免麻木。心里只剩下一件事：救活亲人，撑下去。”一旁的病友家属唐恢朋皱眉看着老刘，叹气说。

刘开创说，23万余元，是他10年的工资。亲朋好友能借的，早就借了个遍，单位也为孩子组织过捐款。尽管如此，他仍欠下十六七万元的外债。

媛媛的主治医生介绍，媛媛还需要做3次大化疗，加上后续治疗，仍需3年时间，预计医药费仍需15万余元。

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绝处逢生 “大病医保”让孩子今后3年治疗有保障

“我头发原本是乌黑油亮的，就这几个月时间，一大半都白了。”刘开创说，就在他和妻子几乎绝望的时候，希望奇迹般地降临了。

今年7月1日，“中国乡村儿童大病医保公益项目”（以下简称“大病医保”）在鹤峰县正式启动了。

刘开创和妻子说，县委、县政府和县社保局相关负责人主动联系到他们：媛媛剩余的全部治疗费用，通过“大病医保”项目，保险公司都能赔付给他们。

“这个项目救了孩子的命，救了我们这个家。我俩对孩子的后期治疗有信心了。”刘开创不善言辞，脸上却露出难得一见的微笑。往后3年的治疗费用，如果超过10万元，保险公司将赔付100%。

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首个试点 2万多孩子享受“大病医保”

记者在鹤峰县两天的采访里发现，不仅是媛媛，该县2万多6~16岁的孩子，全部都能享受“大病医保”的实惠了。

该县县委书记杨安文介绍，这个项目的目标，就是让全县所有适龄儿童少年全都看得起大病，健康和有尊严地活着。项目只设一个条件：年龄6~16岁，参加了社保或新农合。每个孩子不需要多交一分钱。参加社保，儿童每年只需交75元，参加新农合只需交50元。

赔付条件也没有苛刻限制：不管患的是什么病，只要除去社保或新农合已报销的医疗费，个人花的钱超过5000元，“大病医保”救助将立即启动，最高可全额赔付20万元。

如果加上社保或新农合报销的，政府和慈善机构实际能提供最高约28万元的救助资金。

目前，该县2万余名适龄儿童少年已全部纳入“大病医保”保险范围。据了解，这是该项目在全国的首个试点，也是全国乡村儿童民间大病救助的首个试点。

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如何运转？ “大病医保”最高赔付20万元

鹤峰县办公室副主任杨晖介绍，万一哪个孩子不幸患病，“大病医保”及时介入的流程是这样的：

初期治疗费用由社会保险或新农合按照相关法规报销。

如这些救助（约7万~8万元）全部利用完后，个人支付也已超过5000元，“大病医保”项目会第一时间介入。

“我们政府、医院和保险公司间的信息系统已全部实现对接，只要出现上述情况，保险公司的系统会自动运转，商业保险赔付程序会马上启动。”

“大病医保”鹤峰试点相关负责人李春霞介绍，达到上述条件后，如果患病儿童的治疗费用不超过10万元，保险公司将按合同赔付90%。如果是10万~20万元，保险公司赔付100%。

投保资金由公益基金支付

鹤峰试点项目，其实是民间慈善力量联合政府和商业保险打造的。全县所有适龄儿童每年的参保资金，全部由“大病医保”公益基金支付。

目前，首批150多万元投保资金，已由“大病医保”全额支付给新华人寿。

在定点医院，医疗费全由院方先垫付，个人不必垫资。

7月13日上午，在鹤峰县中心医院，办公室主任田家胜介绍：在该院及其他150多个“大病医保”的定点医院，受惠儿童治疗时，家里不必垫一分钱。

参保孩子所有治疗费用，均由医院先垫付。治疗结束后，医院凭相关单据直接找保险公司赔付。

这就大大减轻了患者的资金和精神压力。

如果患者选择了这150多家医院以外的医院治疗，“大病医保”依然严格按前述标准进行救助，即解决90%~100%的医疗费用。但需要患者先垫付，然后找保险公司赔付。

此外，鹤峰县委、县政府还专门就这一项目启动了严格的问责机制：不管哪个部门在推动和配合“大病医保”项目中出现了问题，都将对该部门主要负责人进行严厉问责。

问题探讨

探讨

地市级和省级医院

能否与保险公司直接对接？

采访中，一些基层干部和患者家属提出：“大病医保”是件大好事、大善事，但目前在恩施州，患者只能在鹤峰县中心医院享受医院垫付费用的帮扶，在其他医院治疗不得不自行垫付高额医疗费。

虽然保险公司最终会赔付，但筹集这笔巨款也是不小的压力。而很多大病，如媛媛患的白血病，县医院没有条件治疗。

对此，“大病医保”公益基金新闻发言人张庆峰表示：下一步，他们将把医、保直接对接的范围，扩大到恩施州甚至武汉的三甲医院，相关工作正在进行中。

探讨

保险公司会不会半途而废？

记者在调查中发现，“大病医保”具体落实到鹤峰试点，是参保儿童与新华人寿的保险合同一年一签。且新华人寿已表示：首期合作期限为3年，3年后根据运转情况再决定是否续约。

“这是件大好事。可万一3年后，保险公司认为合作对他们不利，不再续约，那时全县人都已习惯这一保障体系，突遭此变，如何应对？”该县一位杨姓居民说。

张庆峰表示：“大病医保”公益基金也早已考虑这个问题，至少他们不会撒手不管。万一出现这种情况，他们会及时推出其他保险公司迅速补位。“这项目对保险公司来说，是微利，但不赔本。而且社会效益巨大。”

他很有把握地透露：届时很有可能政府部门就主动承担起这个项目。

探讨

0~6岁儿童怎么办？

鹤峰县中心医院及恩施州有关专家透露：在鹤峰乃至全国很多地方，0~6岁的婴幼儿发病率较高，有的甚至一出生就身患重病。

不少当地居民提出：这样的大善事为何不将0~6岁孩子纳入？鹤峰县是国家级贫困县，42.3%的地方是高山区，这些孩子更需要帮扶。

对此，张庆峰表示：目前将6~16岁孩子纳入慈善帮助对象，只是首期工作。其中有很多复杂的问题需要筹措到位，如资金问题，统计运转问题，专家配备问题，与社保、新农合等各方对接问题等。

0~6岁的孩子，正是该项目二期工程的目标。等资金筹措到位，各方面捋顺后，即会迅速启动。