上周，本报推出的“聚焦黄金投资系列报道”引起了不少读者的强烈关注，纷纷打进本报理财热线电话67655029、67655763询问有关黄金定投的相关问题。

凭借有效平摊投资成本、最大限度规避金价波动产生的风险等优势，工商银行推出的“积存金”业务备受青睐。今天，工商银行河南省分行营业部贵金属类相关专家做客本报，为读者详细解读工商银行“积存金”业务。记者 倪子 通讯员 张晓辉/文 记者 慎重/图

黄金定投成“掘金”新热门

“工商银行推出的‘积存金’业务是个人客户以人民币为货币资金，在约定的协议期间内，每月购买固定数量或金额的黄金，到期可通过实物金条方式兑回贵金属产品实物，也可将黄金售出，获得货币资金。”工商银行河南省分行营业部贵金属类相关专家介绍，该产品类似储蓄存款零存整取、基金定投，是黄金的零存整取，具有降低投资风险、交易方式灵活、门槛低、手续费低、异地兑金等优点，非常适合个人客户进行小额持续的黄金投资。

一般，客户可根据自己资金流情况，用电子化管理手段，做出持续购买黄金安排，方式快捷、方便。在黄金价格波动的情况下，所购黄金是在一段较长时间内以“均价”买入的，是一种较简单易行的规避风险的投资和资产。投资起点为1克黄金或200元人民币，累计步进投资额为1克黄金或100元人民币的整数倍。

目前，该产品可通过柜面、网银服、电话银行以及WAP手机银行等多种渠道办理。此外，工商银行针对对公客户全面免费开通批量积存业务，企业在为员工办理代发工资等业务时可以同时开通批量积存，为自己的员工增添一种投资理财渠道。

积存金适合人生各阶段

“我想以儿子的名义，成立一个黄金定投账户。请问，工商银行‘积存金’是否适合投资？”日前，读者方女士打电话问道。

为满足客户多样化的需求，如今，工商银行“积存金”业务不断创新，现已分别设计推出适合儿童、青年、老人的“积存金”计划。

“‘金喜成长’专门针对新出生和成长期儿童的父母设计，每月为儿童累积一定克数或一定金额黄金，作为其18岁成年后的大学、创业、生活等储备。”上述负责人说，家长可以把小宝贝每年的压岁钱做个主动黄金积存，不仅预示着小宝贝前程似“金”，还能使小宝贝成人之后获得创业的第一桶金。

“金色年华”是专门针对青年和工作后的白领设计的，通过每月累积一定克数或金额的黄金，起到应急避险和资产储备的功能，获取黄金资产的平均收益。此外，通过黄金定期积存，在形成理财习惯的同时，也能为自己积累一笔置业资金。

“金享安康”则专门针对退休人员，通过每月累积一定克数或金额的黄金，起到资产保值和规避风险的功能,增强抗风险能力。对于退休生活的保障和遗产分配等需求，该项业务也具有独特的价值。

“积存金”

退出机制比较灵活

“黄金积存到一定克数，我该如何变现呢？”除了投资门槛低以外，工商银行“积存金”的赎回兑换也很方便。

“积存的金条如果不提金，投资者相当于享受我行贵金属免费代保管业务。若客户需要资金，可以选择赎回或者提金。”该负责人说，赎回是指客户向工行卖出积存金账户里的积存金得到资金的交易过程，赎回资金于五个交易日内到账。兑换是指将客户账户内的积存金兑换工行在售的等价值贵金属实物产品，同时减少积存金账户余额。目前该行支持全国异地兑金，免异地汇款费用，通存通兑。也就是说，只要客户在工商银行开通有“积存金”业务，可到该行全国任一销售网点，提取销售的任意一款贵金属实物产品。

此外，“积存金”参考了国际流行的黄金积存理念，产品可兑换工行各类品牌贵金属以及代销类贵金属制品。“积存金”开创性的实现“每日积存”，在客户扣款后由工行专业投资运作，通过“定期定额投资法”投资策略，帮助客户实现“日平均价格”，规避价格波动风险，享受黄金长期投资的收益。

聚焦黄金投资系列报道（2）