约定转存，利用闲余资金赚利息

“工资卡+定投”，储蓄、投资都兼顾

挂钩信用卡，及时还款不被罚息

对于大部分职场人士来说，工资卡毫无疑问是家庭资产中最重要的一项收入。目前，大部分人都将工资卡设定为活期存款，随取随用。

然而，活期存款利率较低，无形之中造成资金闲置。其实，只要略微花一些精力，对工资卡稍做改变，便能省下不少精力，赚来更多收益。来，听听理财专家的建议吧。记者 倪子

金字塔式储蓄法让“钱生钱”

除了活期、定期存款，还有哪些存款方式呢？

@胡光辉：活期、定期只是储蓄存款中的两个品种。我们通常所说的定期存款，一般是指整存整取定期存款。除了活期、整存整取外，还有1天或7天通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等多种类型的存款方式。不同的人应选择不同的储蓄方法，实现“钱生钱”。

例如，上班族可采取“金字塔式储蓄法”。具体来说，假如您手头现有1万元，可以分成4份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状：1000元，2000元，3000元，4000元；分别存为三个月、半年、一年期和两年期的整存整取储蓄存款，一定要设置自动转存。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单。这样，其他9000元的定期利息照样享受。

对于近期需要用钱、但不确定具体使用时间，“通知存款法”是个不错选择。一日或七日通知存款的利息比活期利率更高，市民只需在用钱之前与银行做好约定就可以了。

“工资卡+定投”是完美搭配

担心自己无法每月都做到“强制存款”，有没有什么投资方法和它相媲美呢？

@胡光辉：在日常接触到的客户中，很多人都会选择“工资卡+基金定投”的搭配组合。基金定投除了本身所拥有的平均投资成本的作用，还有一个很大的优势在于通过强制储蓄的机制，强化投资者的日常资金积累。市民不妨看看自己的工资卡可以支持哪些基金产品的定投业务，选出适合自己的基金产品。通常，通过基金公司的直销平台签订定投合同，费率上可获得更多优惠。

现在，基金公司定投业务的投资期限也更加灵活。除了按月作为扣款周期，投资者还可选择每隔2个月、每隔2周或是每隔5天等，扣款日期也可根据需要任意选择。一般来说，可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金，来确定扣款的周期和金额。

除了基金定投，黄金品种也可以参与定投。目前，不少银行都推出了黄金定投业务，投资起点、方法和基金定投差不多。

挂钩信用卡预防“被罚息”

如果你常常因为还款延误被银行罚息，或者没时间亲自去银行缴纳水电费，如何利用工资卡解决这些问题呢？

@胡光辉：将信用卡与借记卡建立起关联账户，是普遍被推荐的还款方式。尤其是与工资卡挂钩，定期打入的工资收入，保证了还款的及时性。

目前，关联账户还款的方式有两种，一种是部分偿还，即到了还款日银行将从关联的借记卡上自动扣除“最低还款额”，为欠款额的10%。还有一种是全额偿还，在还款日当天，银行从关联账户上扣取持卡人当月所有的应还款额。具体的偿还方式，依照的是信用卡持卡人在申请信用卡时，与银行签订的协议。

此外，开通网上银行，实现工资卡的多功能性也是节约资金的有效方式。比如，开通工资卡的网上银行业务后，就能自助搞定诸如水、电、煤气等公共费用的缴费，不用再因为挤不出时间而拖欠水电费，导致白白损失一部分滞纳金。