收入稳定，风险承受力低的“白领”咋理财？

家庭资产底子薄，如何合理配置实现资产保值增值？

这几年，资本市场不景气，加之投资渠道狭窄，一些保守型投资者坦言“无财可理”。一方面，这些家庭型投资者在投资方面胆小谨慎，对于理财中的一切新事物，一概抱着拒绝尝试的心态；另一方面，他们生活压力比较大，需要用钱的地方很多，不敢轻易将大笔资金放到长期限的产品中。

兴业银行“现金宝（3号和4号）”是一款收益递增型开放式产品，投资期限越长收益率越高，非常适合正处于人生起步期的白领投资者。

记者 来从严 倪子

提前做好理财规划

莉莉今年30岁，结婚两年，目前还没有要孩子。尽管家里父母一个劲儿催他们赶紧生个大胖小子，可莉莉心里明白：不是不想生，而是生不起、养不起，现在养孩子的成本实在太高了。

“我每月工资4000元，我爱人每月5000元，按照咱们郑州的生活标准看，我们的经济水平还算不错。只是每月还房贷3000元，加上赡养双方老人、购物消费等，每个月的结余不算太多。”莉莉说，他们的第一套房子面积有点小，将来有了孩子肯定还要换大房子。所以，从现在起，他们就要为下一步买车、换大房、生小孩做准备。

“之前曾在银行买过理财产品，产品运行不到两个月我就后悔了。不仅产品收益和预期相差甚远，而且投资期限有点长，不能灵活使用资金。上次家里有急事儿，需要3万元。由于产品没到期，我只能干着急。”通过这件事儿，她坚决不再投资长期限理财产品，而是将资金能否灵活应用作为衡量理财产品好坏的标准之一。

目前，莉莉他们手头有不到8万元的闲散资金，全部放在了银行活期账户上。她说，他们的收入都比较稳定，典型的“靠工资吃饭”。如果要做投资理财的话，不想选择风险高的产品，哪怕收益低一些，也不能冒险投资。

产品收益增进式增长

根据莉莉的情况，兴业银行郑州分行零售事业部理财产品经理李翠娟分析说，很多收入相对稳定的职场白领都抱怨说找不到合适的理财渠道。其实，钱是靠挣而不是靠省的，没有钱也许很大部分就是因为没有加大理财力度的缘故。

“为职场‘白骨精’制定家庭理财方案时，我们倾向于控制风险、提高收益两方面。像兴业银行推出的收益递增型开放式产品——‘现金宝（3号和4号）’，收益能随着客户资金的存放时间而变化，投资期限越长收益也就越高，比较适合像莉莉这样的投资者。”

据了解，现金宝理财产品的理财期限十分灵活，并且收益会随着购买期限的加长而不断增长。这对于工薪一族来说，每月都会有一笔余钱投入理财市场，而随着投入的不断加大，收益也必将会十分可观。

“别外，考虑到客户的家庭资金可能会有随时使用的情况，现金宝每个工作日都可以申购赎回，赎回资金当日就能到账，其流动性基本相当于活期存款，避免投资者出现资金短暂限制。”作为一款收益递增型开放式理财产品，兴业银行“现金宝”满足了有短期闲置资金理财需求的客户。

“这款产品的申购和赎回不收取任何费用，降低投资者的投资成本。建议那些具有一定闲置资金且对流动性要求较高，但不满足活期存款的投资者，不妨考虑配置此款产品。”李翠娟说。

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现金宝：让收益也“水涨船高”

兴业银行推出的收益递增型开放式产品——“现金宝（3号和4号）”，以其高流动性和高收益性的特点，实现了收益会长大：投资期限越长、收益越高。

现金宝3号产品投资起点为5万元，现金宝4号投资起点为30万元，两款产品的设计原理和投资方向基本一致，只是现金宝4号的收益略高于现金宝3号。

购买“现金宝3号”的资金存放8至15天收益率为3.1%、15至31天收益率为3.5%、31天至61天收益率为3.8%、61天以上收益率为4.1%。

购买“现金宝4号”的资金存放8至15天收益率为3.2%、15天至31天收益率为3.7%、31天至61天收益率为4.0%、61天以上收益率为4.3%。

目前银行三个月定期存款的利率是2.86%，半年的存款利率是3.08%，一年的存款利率是3.3%。换句话说，购买现金宝3号和4号的资金如果存放期限超过15天那么收益率要比一年期存款利率高。

除了收益让人心动外，“现金宝（3号和4号）”还是一款高流动性产品,每个工作日都可申购赎回，赎回资金当日就能到账，其流动性基本相当于活期存款。

更多理财信息请咨询兴业银行各网点或致电：0371-69337606