随着银行个人理财业务的推广，广大客户对自身银行理财的需求日趋多元化综合化。然而，银行提供的理财服务往往以产品为导向，这就容易造成客户理财需求与银行理财服务不匹配的情况。

近年来，招商银行强大的财富管理团队积极探究问题背后本质，推出“招商银行财富检视提升计划”。该行表示，银行应以客户需求为导向，将综合化、个性化、体系化的理财规划理念落实到每位客户的理财个案中。

记者 倪子 通讯员 屈庆昌

站在客户角度配置资产类别

据招商银行郑州分行零售银行部财富顾问崔利兵介绍，该客户财富检视计划分两个部分：客户个人财务风险检视和投资风险检视，依据全球资产配置模型，综合过往8年的各类投资产品的市场表现水平，进行对比演算。在客户风险承受能力及风险偏好的前提下，对于客户目前的资产配置比例预期收益情况和根据模型调整后的资产配置情况，进行量化的比较与分析，使得建立在科学客观的测算基础上的整体理财规划得以实现。

“当然，该资产检视计划并非模式化的资产配置。它在资产检视开始之初就对客户的总体财务流动性安排作出了量化分析，并根据客户投资经验和风险偏好客观测评客户所属的风险类型进行测算，并且会在资产配置比例确定之后根据市场变化不断进行后期跟踪，与客户沟通及时根据自身财务状况、市场情况等进行目标回测以及资产配置比例的动态调整。”崔利兵说，这样，整套检视系统的出发点并非银行的在售产品，而是从客户的投资理财需求出发，站在客户的角度配置资产类别，最后落脚具体产品的选择配置。

财富检视提升计划自动进化

崔利兵说，招商银行财富检视提升计划与其他银行最大的不同之处在于，该体系会自动进化。它的进化分为基础后台数据的进化和实时产品的进化，这些数据的更新和产品的更新是实时进行的，客户可以随时根据变化调整资产配置的方向及比例。

“其实，招商银行的这套财富检视工具并不是近年来才有，而是在成立私人银行之初就在运行并不断完善这套体系。经过几年的摸索实践之后，现在我们逐步把这项增值服务向我们每个级别的卡种客户推广，从而能够让更多的客户享受到这套先进专业的财富检视计划。”崔利兵说道。

业内人士认为，“招商银行财富检视提升计划”的推出，再次彰显了招商银行在个人财富管理领域的不断推陈出新，引领国内银行财富管理业务的发展变革，以客户为中心，从客户需求出发，合理配置客户资产，为客户的资产保驾护航创造更高的价值。

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